Меню

Банк зенит кредитные рейтинги



Рейтинг Банка Зенит — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Активы

Банк Зенит занимает 35 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В феврале 2021 Банк Зенит располагался на 35 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Банк Зенит находится на 30 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В феврале 2021 Банк Зенит располагался на 30 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Банк Зенит обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Банк Зенит занимает 40 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В феврале 2021 Банк Зенит располагался на 41 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов Банка Зенит помогает рассчитать условия кредитования.

На данной странице представлены показатели Банка Зенит в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Последние новости банка Банк Зенит

Общие сведения о Банке Зенит

Банк ЗЕНИТ учрежден в декабре 1994 года Академией народного хозяйства при Правительстве РФ, нефтяной компанией «Татнефть» и рядом других юридических лиц. Председателем Совета директоров является один из его основателей — Алексей Аркадьевич Соколов, должность Председателя Правления с 2005 года занимает Кирилл Олегович Шпигун.

Банк ЗЕНИТ входит в TOP-40 российских банков по размеру активов, является головным банком Банковской группы ЗЕНИТ, объединяющей пять кредитных организаций

Одним из важных направлений деятельности является комплексное обслуживание корпоративных клиентов. Банк ЗЕНИТ активно занимается разработкой и продвижением розничных услуг и предлагает своим клиентам — физическим лицам — полный спектр банковских программ: вклады, ипотечные, потребительские и автокредиты, банковские карты, сейфовые ячейки. Банк также занимает сильные позиции на рынке инвестиционных услуг и частных инвестиций (Private Banking).

Источник

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку ЗЕНИТ на уровне ruA-

Москва, 1 декабря 2020 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 3255
Тип лицензии Универсальная
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Москва

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.20 01.10.20
Активы, млн руб. 237 343 230 204
Капитал, млн руб. 36 678 34 761
Н1.0, % 16.1 15.1
Н1.2, % 11.0 9.6
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 8.4 10.2
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 6.3 9.1
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 4.4 5.0
Доля ключевого источника пассивов, % 47.6 46.9
Доля крупнейшего кредитора, % 6.8 14.7
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 24.6 43.8
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 24.6 21.3

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным ПАО Банк ЗЕНИТ

Показатели эффективности деятельности Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным ПАО Банк ЗЕНИТ

Ведущий рейтинговый аналитик:

Юлия Якупова,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку Зенит на уровне ruA- со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, приемлемой оценкой достаточности капитала, низкой операционной эффективностью, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления. Ключевым фактором, оказывающим влияние на уровень рейтинга, выступает высокая вероятность оказания при необходимости финансовой поддержки банка со стороны ключевого акционера – ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина (действующий рейтинг «Эксперт РА» на уровне ruAAA со стабильным прогнозом).

ПАО Банк ЗЕНИТ – крупный универсальный финансовый институт. Сеть подразделений представлена головным офисом в г. Москве, филиалом в г. Альметьевске (Татарстан), а также 64 дополнительными офисами, 43 операционными кассами вне кассового узла и 10 операционными офисами на территории РФ. В мае 2020 г. банком были завершены процедуры по присоединению АО Банк ЗЕНИТ Сочи и ПАО «Спиритбанк», ранее в ноябре 2019 г. также были присоединены банки АБ «Девон-Кредит» и ПАО «Липецккомбанк». Крупнейшим акционером банка является ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина с долей свыше 70% капитала.

Обоснование рейтинга

Удовлетворительная рыночная позиция обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка на российском банковском рынке (на 01.10.2020 банк занимал 36-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА») в сочетании с адекватной диверсификацией активов (на 01.08.2020 индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,321). География деятельности банка оценивается как адекватная его специализации, при этом отмечается, что порядка 65% кредитного портфеля ЮЛ, ФЛ и ИП по состоянию на 01.08.2020 приходилось на Москву и Московскую область, около 9% – на Республику Татарстан. Величина активов, приходящихся на аффилированных с банком лицах, оценивается как приемлемая.

Приемлемая оценка достаточности капитала и низкая операционная эффективность. В течение 2020 года наблюдается снижение нормативов достаточности капитала банка (на 01.10.2020 Н1.0=15,1%, Н1.1=9,6%, Н1.2=9,6% против Н1.0=16,1%, Н1.1=11%, Н1.2=11% на 01.01.2020). При этом текущий буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.2 на 01.10.2020 позволяет выдерживать обесценение около 6% активов и внебалансовых обязательств под риском, что оценивается как невысокий уровень. Агентство также обращает внимание на то, что за 9 месяцев 2020 г. деятельность банка убыточна, по итогам 2020 г. также ожидается убыток. Вместе с тем, руководство банка ожидает улучшения финансового результата в 2021 г. в связи с началом реализации новой стратегии развития, что должно поспособствовать наращиванию операционной прибыли. Уровень чистой процентной маржи и операционная эффективность находятся на невысоком уровне (за период с 01.10.2019 по 01.10.2020 NIM составила 3,2%, CIR составил около 97%).

Удовлетворительное качество активов. На 01.10.2020 кредитный портфель ЮЛ, ФЛ и ИП составляет около 55% валовых активов. Кредиты ЮЛ представлены преимущественно задолженностью крупных клиентов, в кредитном портфеле ФЛ преобладают ипотечные кредиты (около 53% портфеля), автокредиты занимают 17%, потребительские и прочие кредиты – около 30%. Агентство отмечает тенденцию к ухудшению качества кредитного портфеля: согласно данным отчетности по МСФО, за период с 01.01.2020 по 01.10.2020 доля 3 стадии в кредитном портфеле ЮЛ выросла с 13,7% до 15,7%, в кредитном портфеле ФЛ – с 8% до 10%. В то же время, банк увеличивал уровень резервирования по ссудам (за указанный период покрытие резервами ссуд ЮЛ выросло с 10,9% до 13,6%, ссуд ФЛ – с 8,4% до 9,7%). Уровень обеспеченности кредитного портфеля рассматривается как адекватный (на 01.10.2020 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ФЛ и ИП обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 172%). Вложения в ценные бумаги по состоянию на 01.10.2020 составили около 21% валовых активов, качество портфеля рассматривается как высокое (доля вложений в ценные бумаги эмитентов с условным рейтинговым классом ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» в портфеле ценных бумаг составила около 90% на 01.10.2020). Уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как приемлемый (на 01.10.2020 крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 39%). Около 5% валовых активов на 01.10.2020 представлены требованиями к другим банкам, кредитное качество контрагентов в целом рассматривается как высокое.

Читайте также:  Рейтинг лучших отелей шарма египет

Адекватная ликвидная позиция обусловлена комфортным запасом балансовой ликвидности. При этом при оценке уровня ликвидности агентство приняло во внимание наличие на балансе банка вложений в ценные бумаги, которые учитываются по амортизированной стоимости, и не включаются в расчет нормативов ликвидности. В результате покрытие привлеченных средств, за исключением субординированных кредитов со сроком погашения не менее 5 лет, высоколиквидными активами (LAM) с учетом отмеченных выше вложений на 01.10.2020 составило около 29%, ликвидными активами (LAT) – около 33%. Ресурсная база банка характеризуется зависимостью от средств крупнейшей группы кредиторов (на 01.10.2020 на их долю приходилось около 15% пассивов), которая является аффилированной по отношению к банку. При этом агентство, как и прежде, обращает внимание на повышенную волатильность клиентских средств в отдельные месяцы 2020 г., что оказывает существенное влияние на показатели ликвидности банка (например, в апреле отток средств ЮЛ составил около 17%, в то время как на январь пришелся прирост чуть более чем на 17%).

Консервативная оценка корпоративного управления. В течение 2020 г. в банке был существенно обновлен состав топ-менеджмента (в том числе Правления и Совета директоров), задачей которого является реализация стратегии развития банка на период 2021-2023 гг. Агентство отмечает невозможность оценить высоко уровень корпоративного управления в условиях убыточности деятельности банка, а также вследствие непродолжительного срока работы обновленного руководящего состава. Обновленная стратегия развития предполагает сохранение банком универсальности деятельности, существенный упор будет сделан на развитии дистанционных каналов обслуживания и продаж. При этом, по мнению агентства, реализация стратегии может быть ограничена высокой конкуренцией в банковском секторе, а также возросшими в условиях экономической нестабильности рисками.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО Банк ЗЕНИТ был впервые опубликован 20.12.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 05.12.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО Банк ЗЕНИТ, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО Банк ЗЕНИТ принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО Банк ЗЕНИТ дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Читайте также:  Рейтинг утюгов philips azur

Источник

Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» – крупный по размеру активов банк, зарегистрированный в Москве. Одним из ключевых направлений деятельности банка является комплексное обслуживание корпоративных клиентов. Также кредитная организация активно занимается разработкой и продвижением розничных услуг. В целом ресурсная база банка достаточно хорошо диверсифицирована с преобладанием вкладов физических лиц.

Предложения Банка Зенит

Потребительские кредиты

Вклады

Ипотека

Кредитные карты

Дебетовые карты

Автокредиты

Банк «Зенит» был учрежден в декабре 1994 года нефтяной компанией «Татнефть»*, Академией народного хозяйства при правительстве РФ и группой других юридических лиц. Зарегистрирован ЦБ РФ в июне 1995 года в форме ООО.

В 2002 году получил генеральную лицензию Банка России и лицензию на работу с драгоценными металлами, а также сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество (ОАО «Банк Зенит»).

С декабря 2004 года кредитная организация участвует в системе страхования вкладов физических лиц.

В 2005 году Банк Зенит выкупил у компании «Татнефть» 90% акций банка «Девон-Кредит».

В начале 2007 года в рамках регионального развития приобрел 85,3% акций «дочки» Газпромбанка – Сочигазпромбанка (ныне банк «Зенит Сочи»).

В 2007 году банковскую группу «Зенит» пополнил Липецккомбанк, ранее принадлежавший Новолипецкому металлургическому комбинату (НЛМК).

В декабре 2008 года в состав группы вошел также тульский СпиритБанк.

В соответствии с решением общего собрания акционеров в конце 2014 года организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с ГК РФ и перерегистрирована как публичное акционерное общество.

В 2018 году Банк Зенит запустил процесс присоединения дочерних кредитных организаций.

На конец I квартала 2019 года активы банковской группы «Зенит», согласно отчетности по МСФО, составляли 249,4 млрд рублей, капитал – 24,5 млрд рублей. В группу, помимо ее ядра Банка Зенит, входили еще четыре банка: ПАО «Липецккомбанк», ПАО «СпиритБанк», АО «Банк Зенит Сочи» и ПАО «АБ «Девон-Кредит».

В ноябре 2019 года были присоединены АБ «Девон-Кредит» и ПАО «Липецккомбанк».

В январе 2020 года акционеры Банка Зенит приняли решение прекратить полномочия действовавшего председателя правления Олега Машталяра. 15 мая 2020 года на должность председателя был назначен главный управляющий директор банка и выходец из компании «Татнефть» Александр Тищенко. Ранее, в июне 2019 года Тищенко стал акционером Банка Зенит, выкупив 5,8% акций у Fletcher Group Holdings Владимира Лисина.

В мае 2020 года банк завершил процедуры по присоединению АО «Банк Зенит Сочи» и ПАО «СпиритБанк». В этот же период Александр Тищенко передал 2% своих акций в банке главе швейцарской Alve Finance AG Виталию Липанову.

На 1 декабря 2020 года объем нетто-активов банка составил 230,6 млрд рублей, объем собственных средств – 34,3 млрд рублей. За январь–ноябрь 2020 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 2,4 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 филиал (Альметьевск, Республика Татарстан);
69 дополнительных офисов;
43 операционные кассы вне кассового узла;
1 операционный офис.

Владельцы:
ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина – 71,72%;
Мария Соколова – 11,18%;
Виталий Липанов – 6,50%;
Александр Тищенко – 3,75%;
Татьяна Шишкина – 3,46%;
Аркадий Соколов – 2,97%;
миноритарии – 0,42%.

Совет директоров: Наиль Маганов (председатель), Николай Карпенко, Александр Тищенко, Венера Тлеулиева, Григорий Финкельштейн, Андрей Попов, Аркадий Соколов, Нурислам Сюбаев, Шафагат Тахаутдинов, Инабат Терек, Евгений Тихтуров, Сергей Шибаев.

Правление: Александр Тищенко (председатель), Дмитрий Юрин, Алексей Хорохордин, Константин Рыбаков, Сергей Кулаковкин, Галина Лобова, Наталья Тутова.

* ПАО «Татнефть» – одна из крупнейших нефтяных компаний России и одна из крупнейших публичных компаний по рыночной капитализации. Структурам, подконтрольным Республике Татарстан, принадлежит порядка 34% акций в уставном капитале компании; 23% акций обращается в виде глобальных американских депозитарных расписок (АДР); прочим акционерам принадлежит еще 43% акций. Выручка группы «Татнефть», согласно данным по МСФО, за 9 месяцев 2020 года составила 521,9 млрд рублей, снизившись на четверть по сравнению с результатом за аналогичный период 2019 года. Чистая прибыль за 9 месяцев 2020 года составила 77,8 млрд рублей (более чем в 2 раза меньше, чем за аналогичный период 2019 года). В 2020 году группа сократила добычу нефти на 13% по сравнению с предыдущим годом – до 25,7 млн тонн.

Источник