Меню

Как можно проверить свой кредитный рейтинг



#оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру

На сайте Банки.ру появился новый раздел, где можно проверить свой кредитный рейтинг. Что это такое, зачем его знать и как он рассчитывается?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт».

Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой. Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала. «Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов.

Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу. Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников.

Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.

Где можно проверить свой рейтинг?

Как и банки или МФО, гражданин имеет право сам проверять свою кредитную историю через БКИ, но только дважды в год закон обязывает бюро предоставлять кредитный отчет бесплатно. За дополнительный запрос придется заплатить порядка 400—500 рублей.

Единого БКИ, которое аккумулирует информацию из всех остальных и с которым обязаны сотрудничать все банки, пока не существует. Это означает, что перед тем, как запрашивать свою кредитную историю, нужно понять, в каких бюро она хранится. Для этого надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно через портал госуслуг.

Чтобы получить свою кредитную историю и узнать свой рейтинг, нужно сделать следующее:

  1. Оформить подтвержденную учетную запись ЕСИА (если вы еще не сделали этого).
  2. Через сайт госуслуг подать запрос на «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица». Услуга предоставляется в течение одного рабочего дня.
  3. Дождаться списка БКИ, где есть ваша кредитная история.
  4. Запросить кредитный отчет в каждом БКИ из списка. Сделать это можно онлайн на сайте самих бюро с использованием учетной записи ЕСИА. В некоторых случаях на сайте бюро нужно будет пройти отдельную регистрацию.

Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.

Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.

Расшифровать его можно так:

— от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;

— от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;

Читайте также:  Экспорт зерна рейтинг стран

— от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;

— от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.

В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.

У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:

  • Он бесплатный, пользоваться им можно неограниченное число раз. Наш запрос никак не отражается в кредитной истории и не повлияет на рейтинг в дальнейшем.
  • Чтобы узнать кредитный рейтинг, не нужно иметь подтвержденную учетную запись ЕСИА.
  • Вместе с рейтингом Банки.ру предлагает персональный список кредитных организаций, которые с наибольшей вероятностью предоставят вам кредит.

Источник

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг — это балл рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

Экономьте время

Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Как работает онлайн сервис

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Частые вопросы

Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

У вас хорошие шансы получить кредит.

Получение кредита возможно, но не гарантированно.

Вероятность получения кредита крайне мала.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

  • выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
  • на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
  • получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.

Зачем знать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

  • уровень подтвержденного дохода;
  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история
  • длительный трудовой стаж;
  • наличие других кредитов;
  • наличие в собственности ценного имущества;
  • возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

Как обновляется кредитный рейтинг?

Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

Источник

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно – ТОП-5 способов

Хотите узнать кредитный рейтинг бесплатно? Эксперты Financer подробно расскажут, как это сделать.

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Так ли все выгодно? Разберемся

Какое решение рекомендует Financer

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

  1. Через официальный сайт ЦБ РФ
  2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
  3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Читайте также:  Коляски для новорожденных лучшие по рейтингу

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

  • Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
  • Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
  • Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

  • Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
  • Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте
    • Неочевидные минусы:

  • Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
  • Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
  • Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)
  • СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

  • Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
  • В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
  • Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты
    • Неочевидные минусы:

  • Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2021 год.
  • Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше
  • СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

      Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.
  • Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
  • Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
  • Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте
    • Неочевидные минусы:

  • Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
  • Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится
  • СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

  • Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
  • Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
  • Следуйте инструкциям
    • Неочевидные минусы:

  • Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.
  • СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

  • Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
  • Сделать личный запрос и сразу получить отчет
  • Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

      Неочевидные минусы:

  • В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.
  • Так ли все выгодно? Разберемся

      Формально, БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

    Фактически же:

  • большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
  • те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.
  • Читайте также:  Ужастики рейтинг выше 7

    Какое решение рекомендует Financer

      Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ.
  • Стоимость отчета – от 300 рублей
  • Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
  • Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета
  • Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

    Лучшие компании года

    Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

    Управляется Financer.com LTD
    VAT MT20908917
    financer.com © 2021

    FINANCER.COM В МИРЕ

    Россия Все филиалы

    Источник

    Как узнать свой кредитный рейтинг и зачем он нужен

    Недавно стало известно, что 54% работающих россиян имеют кредиты. Некоторые и не один. Закредитованность населения растёт.

    Давно известен такой термин, как «кредитная история» — какие кредиты вы брали или хотели взять, где и на каких условиях, как шли выплаты. Посмотрев историю, банк упрощает себе решение о том, выдавать ли заём.

    Но кредитная история не истина в последней инстанции. Она не включает в себя данные о самом человеке, его семье и имуществе.

    Для анализа многих других обстоятельств, которые могут повлиять на выплату кредита, в 2019 году ввели «кредитный рейтинг».

    Хочу сегодня рассказать вам, что такое этот «кредитный рейтинг» и где его можно узнать. Поехали.

    Что такое «персональный кредитный рейтинг»

    Персональный кредитный рейтинг появился в январе 2019 года благодаря поправкам в закон «О кредитных историях». Он есть у каждого россиянина, даже у тех, кто никогда не брал кредит.

    Кредитный рейтинг и кредитная история — не одно и то же. Кредитный рейтинг — понятие более широкое, которое включает в себя как кредитную историю, так и другие показатели, учитываемые банки при рассмотрении заявок.

    Рейтинг измеряется в баллах и представляет собой общую оценку платёжеспособности заёмщика. Он включает в себя:

    • официальные доходы: размер, периодичность, данные о работодателе;
    • наличие неофициальных доходов, их источники и регулярность;
    • должность и срок работы на текущей позиции, общий стаж;
    • наличие иждивенцев: неработающих и/или несовершеннолетних членов семьи;
    • выплаты по действующим кредитам;
    • присутствие расходов на аренду жилья;
    • размер расходов на удовлетворение различных потребностей.

    Каждое кредитное бюро (организации, где хранятся кредитные истории) рассчитывает рейтинг по своей формуле, но в целом они похожи.

    Баллы рейтинга попадают в одну из пяти категорий риска, с которым сталкивается банк, выдающий кредит: от «очень низкий» до «очень высокий». Поэтому сам балл не так важен, как категория риска, в которую он попадает.

    Сейчас кредитный рейтинг используется всеми банками при рассмотрении заявок на кредиты, поэтому знать его полезно. К тому же он постоянно меняется.

    Как узнать свой кредитный рейтинг

    Есть несколько способов.

    Бесплатно. Это можно сделать дважды в год в электронном виде и один раз в бумажном.

    Необходимо узнать, в каком кредитном бюро хранится ваша история. Помогут в этом Госуслуги — это тоже бесплатно и в электронном виде. Вам нужна услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

    В личном кабинете после получения услуги появится список бюро, хранящих вашу кредитную историю. Далее необходимо подать туда заявление — почтой, лично в офисе, через сайт или по электронной почте.

    Платно. Многие банки на сайтах и в приложениях позволяют клиентам узнать кредитный рейтинг и историю в один клик. Стоит это удовольствие от 199 до 600 рублей в зависимости от банка.

    Источник