Меню

Отказ от кредитных рейтингов



Как отказ от кредита повлияет на скоринговый балл клиента?

Оформление кредита в банке предполагает ежемесячное внесение обязательных платежей, поэтому многие заёмщики склонны взвешивать все детали перед подписанием договора. Нередко клиенты одновременно подают заявки в несколько банковских организаций, чтобы гарантированно получить кредит. После получения предварительного одобрения заёмщик выбирает наиболее выгодные предложения, отказываясь от остальных заявок.

Согласно правилам работы финансовых организаций, банки обязаны передавать информацию об отклонённых и одобренных заявках в БКИ (бюро кредитных историй). Информация передаётся независимо от окончательного решения клиента и хранится в файле гражданина на протяжении десяти лет. В целом, банковские организации используют различные подходы к оценке потенциальных заёмщиков, поэтому отказ от одобренного кредита не оказывает существенного влияния на кредитный рейтинг (скоринговый балл) клиента.

Как подготовиться к подаче заявки на кредит, чтобы не отказываться после получения одобрения?

Многие клиенты планируют оформить банковский кредит или кредитную карту в период финансовых затруднений, столкнувшись со срочными тратами. Например, пользователь дебетовой (зарплатной) карты лишился премии, неожиданно понадобилось оплачивать лечение близкого родственника, и клиент обращается за кредитной картой. Такой подход к оформлению кредита чреват финансовыми проблемами, поэтому перед получением займа следует оценить ряд факторов:

  1. Предполагаемая сумма кредита. В целом, объём кредитного лимита по банковской карте или общая сумма кредита наличными должен быть сопоставим с доходами заёмщика. Например, при заработной плате 50 тысяч рублей в месяц максимальный лимит по кредитной карте не должен превышать 150-200 тысяч рублей. В противном случае при сокращении или потере работы заёмщик не сможет погашать обязательные платежи и столкнётся с финансовыми проблемами. Сумма целевого кредита наличными должна быть минимальной, необходимой только для погашения срочных расходов.
  2. Соотношение ежемесячного платежа и сроков кредитования. Современные кредитные продукты предполагают аннуитетную схему выплаты (в первые месяцы погашаются только проценты, затем основной долг), поэтому кредитные договоры на длительный срок (больше двух лет) сопряжены с высокими переплатами. Если финансовые возможности позволяют, кредит следует брать на несколько месяцев и погашать досрочно. В целом, величина ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода заёмщика.
  3. Цель кредита. Финансовые аналитики не рекомендуют оформлять кредитные продукты для покупки дорогостоящих высокотехнологичных вещей и предметов роскоши. Ценность таких покупок со временем падает, поэтому клиент не сможет возместить убытки после продажи имущества. Оптимальный вариант для оформления займа — кредитная карта для повседневных трат, позволяющая получить доход от кэшбека и различных акций, предлагаемых партнёрами банка. Многие клиенты оформляют ипотечный кредит для покупки жилья, в дальнейшем квартиру или загородный дом можно выгодно перепродать.
  4. Наличие скрытых платежей при оформлении заявки. На современном рынке потребительского кредитования всё реже встречаются дополнительные комиссии за рассмотрение заявок, ведение ссудного счёта и оказание других сопроводительных услуг. Однако, перед оформлением кредита следует тщательно изучить образец договора на кредит, ознакомиться с отзывами клиентов банка и узнать у кредитного специалиста ПСК (полная стоимость кредита). Такой подход обезопасит клиента от дополнительных платежей на этапе оформления и выплаты кредита.
  5. Порядок досрочного погашения и внесения опережающих платежей. Многие банки, предлагающие лояльные условия погашения кредита, не включают в рекламные буклеты информацию о платном досрочном погашении и особенностях внесения опережающих платежей. Например, ставка по кредитной карте составляет всего 20% годовых, но при пополнении счёта выше указанной суммы взимается комиссия за операцию. Подобные тонкости увеличивают реальные расходы клиента на выплату долга.

Клиенту, обдумывающему возможность оформления кредита или кредитной карты, следует посетить офисы нескольких банков, проконсультироваться с работниками, прочитать отзывы на тематических форумах и ознакомиться с полным текстом образца договора. Указанные действия позволят заранее оценить полную стоимость кредита (ПСК), выбрать наиболее выгодное предложение и избежать необходимости подавать заявки в несколько финансовых организаций.

Клиент отказался от кредита: какую информацию банк передаст в БКИ?

Порядок рассмотрения заявок на получения кредита зависит от внутреннего регламента конкретного банка. В целом, кредитный специалист финансовой организации получает заявку потенциального заёмщика, проверяет данные во внутренней базе. Если клиент пользуется другими продуктами, вероятность одобрения возрастает. Далее кредитный специалист делает запросы в БКИ, проверяет паспортные данные, сведения о работодателях, близких родственниках.

Предварительное одобрение заявки на кредит обычно выдаётся автоматически, с использованием скорингового балла. Кредитный специалист вносит финансовые данные потенциального клиента в программу, получает балл (или рейтинг) заёмщика и принимает решение об одобрении или отказе в кредите. Информация, передаваемая в БКИ, зависит от конкретной ситуации:

  1. Клиент отказался от кредита до получения одобрения. В этом случае кредитный специалист укажет в файле тип продукта (например, кредитная карта) и оставит комментарий об отказе со стороны клиента. Такие сведения не повлияют на скоринговый балл при получении небольших кредитов, однако политика каждого банка в отношении подобных записей может отличаться.
  2. Клиент отказался от кредита после получения одобрения и подписания договора. В этом случае кредитный специалист добавит в файл БКИ подробную информацию о кредите (срок, сумма, наличие залога или поручителей) и укажет факт одобрения заявки. Затем в файле будут указаны сведения о дате отказа клиента в получении средств.
  3. Банк отказал клиенту в предоставлении кредита. В этом случае файл БКИ будет содержать дату подачи заявки, наименование кредитного продукта и сведения об отказе по усмотрению кредитора. Такие данные могут повлиять на решение других банков при рассмотрении заявок на ипотечный или другой долгосрочный целевой кредит.

В целом, скоринговые системы банков и кредитные специалисты работают по-разному, процент одобрения заявок зависит от текущей политики финансовой организации. Например, вновь открывшийся коммерческий банк ориентирован на клиентов со средним и низким уровнем дохода, поэтому одобряет заявки на кредитные карты всем желающим.

Независимо от методики расчёта скорингового балла, кредитную историю ухудшают только записи о длительных просрочках, банкротстве или перепродаже кредитного договора коллекторским агентствам. Если клиент отказался от кредита по личным причинам до перечисления средств, заёмщик не получает статус должника.

Итоги

Клиентам, планирующим оформлять банковский кредит, следует тщательно оценить условия предоставления займа, наличие скрытых платежей и свои финансовые возможности. Перед заполнением анкеты следует сравнить предложения нескольких банков, проконсультироваться с кредитными специалистами, а также прочитать отзывы заёмщиков, выплачивающих кредит в том же банке.

Отказ от кредита на этапе предварительного одобрения заявки или подписания договора не ухудшает кредитный рейтинг заёмщика. Однако, кредитный специалист отправляет сведения о предоставленном кредите и отказе заёмщика в БКИ, поэтому у некоторых банков в будущем (при оформлении другого кредита) могут возникнуть дополнительные вопросы.

Источник

8 неочевидных причин, понижающих кредитный рейтинг человека

При выносе решения о том, выдавать ли обратившемуся человеку займ или нет, банки опираются, главным образом, на анализ платежеспособности потенциального клиента. Изучению подвергается, во-первых, уровень дохода заемщика. А, во-вторых, показатель долговой нагрузки человека (какую долю от доходов отнимают уже существующие платежи, например, по другим займам, алиментам и т.д.). Если обратившийся за займом человек, по мнению сотрудников финансовой организации, имеет недостаточную платежеспособность, то банк не станет рисковать своими активами и откажет ему в кредите.

Читайте также:  Хороший триммер для волос рейтинг

Однако существуют еще и второстепенные (порой очень неочевидные) факторы, приняв во внимание которые, банк может отказать человеку в займе. В этой статье мы посмотрим, как влияют на кредитный рейтинг человека:

  • подача заявлений в несколько банков сразу;
  • поручительство по другим займам;
  • наличие неиспользуемых кредитных карточек;
  • не до конца закрытые займы с микроскопической задолженностью;
  • привычка выплачивать кредиты досрочно;
  • невыявленные ошибки в кредитной истории;
  • наличие некредитной задолженности;
  • долги близких родственников.

1.Обращение за кредитом в несколько банков сразу

Если вам нужен займ, то не следует обращаться на сервис, который обещает отправить заполненную вами заявку «сразу во все ведущие банки страны». Дело в том, что подача заявок в несколько кредитных организаций в глазах сотрудников службы безопасности банка выглядит подозрительно. Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в деньгах, и которым все отказывают. Оставляя заявки во множестве банков, они надеются, что хоть кто-то из них даст им в долг.

Откуда банкиры узнают, что вы обращались к их конкурентам? При получении вашей заявки они первым делом свяжутся с бюро кредитных историй. А на этих сервисах хранится информация не только о том, какие займы вы брали и не допускали ли просрочки по платежам. Там есть данные о всех запросах, поступивших от банков и МФО (а также зафиксированы все отказы в выдаче кредита).

Исключения из этого правила сотрудники службы безопасности или автоматические системы скоринга делают только для надежных кредитных брокеров. Например, при обращении за автокредитом к официальному дилеру рассылка заявок сразу в несколько банков является общеупотребительной практикой. Клиент, оформляющий кредит на покупку автомобиля, получает возможность выбрать из всех поступивших предложений наиболее выгодное.

Если вы уже произвели спам заявками и банки ответили на это отказом, то подавать следующее обращение лучше не ранее, через 2-3 месяца.

2.Поручительство по кредиту другого человека

Возможно, вы ранее стали поручителем по кредиту по просьбе своего родственника или друга. В настоящее время вас это обстоятельство не тревожит. Титульный заемщик исправно вносит платежи по займу, и банк не налагает на вас никаких взысканий. Вы даже можете забыть, что когда-то подписали договор о поручительстве.

Однако действующее поручительство может стать помехой для оформления собственного займа. Ведь вы уже имеете финансовые обязательства. В случае возникновения у вашего знакомого каких-либо проблем обязанность по оплате оформленного на него займа может перейти на вас. И, возможно, банк, в который вы обратились за новой ссудой, предпочтет иметь дело с менее рискованным заемщиком.

Естественно, наличие поручительства не предполагает автоматического отказа в получении собственного кредита. Все будет решаться индивидуально. Большое значение здесь будет иметь взаимное соотношение величины ваших доходов, суммы по договору поручительства и суммы запрошенного вами займа.

Заметим, что выйти из договора поручительства в одностороннем порядке у вас не получится. В случае необходимости вы можете инициировать процедуры замены поручителя. Однако для этого потребуется получить согласие и основного заемщика, и кредитора, и, конечно, нового поручителя.

3.Наличие кредитной карточки с большим лимитом

Вполне возможно, что вы на всякий случай оформили себе кредитную карту или карту рассрочки. У вас вполне солидная зарплата, и банк выделил вам по карте лимит свыше 100 тысяч рублей. Однако картой вы не пользуетесь. Соответственно, у вас нет задолженности перед банком, и вы не вносите никаких регулярных платежей.

Однако сам факт наличия кредитки тоже может стать препятствием при оформлении потребительского займа. Ведь вы в любое время можете ей воспользоваться, и совокупные платежи по кредитной карточке и новому займу для вас окажутся непосильны.

По общему правилу, банки закладывают в текущую долговую нагрузку клиента 5-10% от лимита имеющейся у него кредитной карты. В случае с кредиткой на 100 тысяч рублей это около 5-10 тысяч рублей ежемесячного платежа (даже если вы не никогда платили банку такие деньги).

Поэтому перед оформлением займа на крупную сумму эксперты советуют предварительно закрыть все ненужные кредитки.

4.Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение

Предположим, вы ранее брали несколько займов и все из них закрыли досрочно. Выдавая вам очередную ссуду, банк не рискует столкнуться с неплатежами. Но и заработать на таком клиенте у финансовой организации тоже не получится.

При выдаче кредита банк понесет расходы по его оформлению и обслуживанию. Выдавая денежную ссуду, кредитор рассчитывает через определенное время получить нужную ему прибыль. А финансово грамотные люди рушат все надежды коммерческих банков (поэтому с экономической точки зрения они им не выгодны). Так что люди, которые закрывают займы досрочно, также иногда сталкиваются с отказом в кредитах.

Возможна и другая ситуация. Допустим, вам повезло, и вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу. Скажем, средняя зарплата обычного бухгалтера в вашем городе составляет 30 000 рублей, но ваш работодатель платит вам 45 000.

Однако после того, как вы подадите в банк заявку на кредит, специалисты финансового учреждения обязательно проверят средний уровень зарплаты у людей, занимающих аналогичную с вами должность. И то, что вы в настоящий момент получаете больше своих коллег, кредитор может счесть недостаточно надежным. Ведь финансовые трудности на предприятии могут заставить директора снизить вам зарплату до среднестатистического уровня. На этом основании вам могут уменьшить сумму запрашиваемого займа. А если вы подали заявку на большой кредит, то и вовсе отказать.

5.Невнимательность при гашении предыдущих кредитов

При оплате одного из оформленных вами займов вы могли допустить ошибку. Так, у одного человека, купившего в рассрочку планшет, деньги в счет последнего взноса шли до банка более 3-х дней, и в итоге пришли с опозданием. В соответствии с заключенным договором кредитор начислил этому клиенту штраф за несвоевременно внесенный платеж, о котором человек даже не узнал. В итоге образовалась незначительная задолженность в несколько сот рублей, которая постепенно стала обрастать пени.

Не желая тратить время на взыскание небольшой суммы, банк просто подал сведения в бюро кредитных историй об имеющемся незакрытом кредите. А вскоре неудачливому заемщику отказали в займе на покупку дорогостоящего авто.

Поэтому перед подачей заявки на следующий кредит следует убедиться, что у вас нет задолженностей (пусть и на 100 рублей) по предыдущим займам.

6.Ошибки в бюро кредитных историй и займы на ваше имя, оформленные мошенниками

В вашей кредитной истории могут храниться сведения о займах, которые вы не брали. И наличие такой ошибочной информации также может стать препятствием на пути к оформлению кредита.

Например, с одним из заемщиков произошла следующая история. Человек имел небольшой займ, который с легкостью выплачивал. Но когда он попытался оформить себе еще один кредит, банк ему отказал. В неофициальной беседе менеджер по оформлению кредитов сказал, что у заемщика оказался очень высокий уровень долговой нагрузки. В дальнейшем выяснилось, что банк, в котором человек оформил свой первый кредит, по ошибке подал в бюро кредитных историй сведения об этом займе дважды. В итоге продублированная информация увеличила показатель долговой нагрузки в 2 раза.

Читайте также:  Сортировка по рейтинг wordpress

Заемщику пришлось подавать претензию в банк, чтобы тот исправил свою ошибку. Избежать попадания в подобные ситуации поможет предварительное ознакомление со своей кредитной историей.

Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Каждый человек имеет право 2 раза в год запросить свою КИ бесплатно (один раз — в электронном виде, один раз — в бумажном). Данную процедуру можно провести в течение нескольких минут, не выходя из дома.

Самая неприятная ситуация, которая может произойти — это оформление на ваше имя кредита мошенниками. Когда вы подписываете многочисленные договоры или совершаете какие-либо действия в интернете, то вы раскрываете данные своего паспорта. И если эти данные попадут в руки злоумышленникам, то у них появится возможность оформить займ на ваше имя. Легче всего по чужому паспорту получить заем в МФО, которые выдают деньги в долг дистанционно через интернет.

Если человек столкнется с тем, что преступники взяли кредит на его имя, то отказ со стороны банка в выдаче нового займа будет для него не самой большой проблемой. Чтобы не выплачивать займ, который он не никогда брал, человек будет вынужден написать претензию кредитору и обратиться с заявлением в полицию с требованием завести уголовное дело по факту мошенничества. Чтобы признать кредитный договор недействительным, гражданину придется обращаться в суд и доказывать, что он никогда не получал эти деньги.

7.Наличие некредитных долгов

При рассмотрении заявки на получение займа финансисты нередко осведомляются о наличии у потенциального клиента неоплаченной задолженности по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и т.д. Логика здесь понятна. Если гражданин допускает просрочки при исполнении своих прочих финансовых обязательств, то он способен также неаккуратно вносить и взносы по договору займа.

Поэтому перед подачей заявления в банк не лишним будет ознакомиться с наличием неоплаченных штрафов и требований. Информацию об имеющейся задолженности можно найти на сайте Службы судебных приставов или в Личном кабинете на портале Госуслуг.

8.Кредитная история родственников

Если обратившийся в финансовую организацию человек имеет нулевую кредитную историю, то банкиры могут проверить платежеспособность его родственников. Бюро кредитных историй «Эквифакс» даже разработало специальную методику, которая позволяет спрогнозировать вероятность дефолта по кредиту в зависимости от качества кредитной истории родственников заемщика.

Понятно, что подобная методика будет использоваться только в крайних случаях, так как платежеспособность — это индивидуальное качество человека. Однако на всякий случай следует иметь в виду, что на вероятность получения вами потребительского кредита могут повлиять неплатежи по займам родного вам человека (даже если вы с ним редко общаетесь).

Источник

Как узнать кредитный рейтинг

Что такое, зачем нужен и сколько стоит

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

  1. В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
  2. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
  3. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет.
  4. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Как формируется рейтинг

Единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу нет, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. Это связано с тем, что сейчас в РФ действует сразу несколько БКИ. Организации, которые обязаны передавать информацию в БКИ, должны сотрудничать хотя бы с одним бюро. С каким именно — каждый кредитор решает сам. При этом некоторые организации передают информацию сразу в несколько бюро — ограничений тут нет.

Отличия рейтинга от кредитной истории. Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.

Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.

Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

Мой кредитный рейтинг, по данным «Эквифакса», составляет 591 балл. Это очень плохо. Связано это с тем, что я никогда не оформляла кредиты, при этом в моей кредитной истории есть одна заявка с отказом

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

  1. Возраст кредитной истории. Условно, если кредитной истории меньше года, некоторые БКИ считают это негативным фактором.
  2. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Все организации, которые запрашивали кредитную историю, отображаются в закрытой части. Некоторые БКИ снижают кредитный рейтинг, если поступает много запросов за короткий срок.
  3. Просрочки по кредиту. Влияет количество просрочек, длительность, частота. Например, снижать кредитный рейтинг могут как частые просрочки оплаты на пару дней, так и длительные по несколько месяцев.
  4. Отсутствие информации о кредитах. Даже если вы не оформили ни одного кредита, в бюро все равно может быть информация о вас. В таком случае балл изначально может быть низкий или отсутствовать, поскольку бюро не знает, как вы можете в дальнейшем выплачивать кредиты.
  5. Долговая нагрузка. Большое количество открытых кредитов может снижать кредитный рейтинг. Чем больше открытых кредитов в текущий момент, тем ниже балл.
Читайте также:  Лучшие электрические плиты со стеклокерамической поверхностью рейтинг 2020

Что означают баллы рейтинга

Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.

Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.

Расшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит так Расшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»

Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.

Например, некоторые банки обращают внимание, где именно заемщик берет займы. Если клиент обращается за займом в МФО, некоторые банки могут оценивать это негативно: если потенциальный клиент обращается за деньгами на короткий срок, возможно, у него проблемы и не стоит ему выдавать кредит.

Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:

  • выше 961 балла — очень высокий рейтинг;
  • 801—960 — хорошая кредитная история;
  • 721—800 — нормальная кредитная история;
  • 641—720 — плохая кредитная история;
  • ниже 640 — очень плохая кредитная история.

Повторю, что каждое БКИ рассчитывает кредитный рейтинг исходя из имеющихся у него данных. При этом банки, когда рассматривают заявку на кредит, могут запрашивать информацию сразу в нескольких бюро. Помимо этого есть масса других факторов, которые влияют на то, одобрят кредит или нет.

На что влияет рейтинг

Сам по себе кредитный рейтинг бюро кредитных историй ни на что не влияет. Дело в том, что кредит выдает кредитная организация, а не бюро. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов. Подробнее о получении кредитов можно узнать в нашей подборке «Как взять кредит».

Кредитный рейтинг носит информационный характер , чтобы заемщик мог примерно прикинуть свои шансы на получение кредита. Сами бюро на своих сайтах размещают эту информацию.

Как узнать кредитный рейтинг

По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно или через посредника.

Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история. О том, как это сделать, мы рассказывали.

Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.

Дальше вы обращаетесь в БКИ, где есть ваша кредитная история, подтверждаете личность и забираете документ. Подтвердить личность можно несколькими способами. Например, если вы авторизуетесь на сайте БКИ через портал госуслуг. Либо вы можете отправить нотариально заверенное заявление, телеграмму, действовать через партнеров или лично посетить нужное бюро.

Если бюро рассчитывает кредитный рейтинг, его можно будет узнать при запросе кредитной истории в бюро кредитных историй или в качестве отдельной услуги. Он может быть указан в основной части кредитной истории, высылаться отдельно по запросу или в личном кабинете на сайте бюро.

Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.

Проверка в ОКБ и «Эквифаксе». Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно. Для этого их надо заказать на сайте бюро. Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.

Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.

Стоимость проверки

Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.

Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.

БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.

В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.

Узнать свой кредитный рейтинг в КБРС можно за 40 Р . Для этого нужно зайти в личный кабинет с помощью учетной записи на госуслугах.

Мой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказ В КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна

Как повысить кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.

Если ошибок в кредитной истории нет, повысить кредитный рейтинг может своевременная выплата кредитов и отсутствие просрочек. Также нужно, чтобы не было слишком много открытых кредитов.

Если у вас нет просрочек, большой кредитной нагрузки и ошибок в кредитной истории, а кредитный рейтинг почему-то стал снижаться — не расстраивайтесь. Возможно, конкретное бюро изменило систему расчета кредитного рейтинга.

В любом случае решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. И он принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основе других факторов.

Источник