Меню

Повышение кредитного рейтинга банка



Как повысить свой кредитный рейтинг: пять быстрых и бесплатных способов

Автор: Александр Колосов Другие посты

05.02.2021 1 мин на чтение

Пять быстрых способов улучшить свой кредитный рейтинг

С плохой кредитной историей, а значит, и низким кредитным рейтингом, у вас могут возникнуть проблемы при получении займов. Маленький балл может стать причиной отказа в ипотеке на квартиру мечты. Испортить кредитный рейтинг очень легко, а вот чтобы поднять его значение, придется постараться.

Проверить отчет в БКИ

Согласно действующему законодательству каждый человек 1 раз в год может получить свою кредитную историю бесплатно. Для этого достаточно прийти в бюро кредитных историй с паспортом и заказать отчет. Если же вы уже обращались в этом году с таким запросом, то придется заплатить от 350 до 1000 рублей.

После получения выписки по кредитам внимательно изучите ее и проверьте на наличие ошибок. Простые технические неточности, непогашенные займы или несуществующие кредиты могут существенно снизить ваш кредитный балл.

Если вы обнаружили ошибки, следует обратиться в бюро кредитных историй и подробно описать свою проблему. Специалисты БКИ в течение 30 дней проверят полученную информацию и внесут изменения. Если же бюро не сможет самостоятельно разобраться в этой ситуации, например, в случае наличия незакрытых ссуд или просроченных платежей, то придется идти в банк. В банке нужно попросить справку о наличии кредитов и отсутствии просрочек, заверить ее у нотариуса и отправить в БКИ.

Вовремя платить по действующему кредиту

Больше 30% вашего кредитного рейтинга определяется своевременностью ежемесячных платежей. Старайтесь не допускать просрочек и вносить деньги заранее. Специалисты советуют делать это за 3-5 дней до даты погашения. Так, вы не будете считаться должником, если деньги поступят на счет с опозданием. К тому же в последний день могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые помешают внести платеж (не работает отделение банка, выключили свет, задержались на работе).

Взять займ в МФО

Вовремя выплаченные кредиты положительно сказываются на кредитном рейтинге. Однако на выплату кредита может потребоваться несколько месяцев. Если время не ждет, то можно улучшить кредитную историю через займ. Вы можете брать мини-кредиты от 1000-2000 рублей на небольшое количество дней в различных микрофинансовых организациях, таких как “МигКредит”, “Конга” и др. Погасив один займ, обращайтесь за следующим, только не забывайте вовремя платить.

В организации “До зарплаты” получить займ можно круглосуточно и не посещая отделения. Достаточно заполнить заявку на сайте и указать данные своей карты.

Если вы боитесь оформлять кредиты онлайн, то постарайтесь найти МФО, которое есть в вашем городе. Так, отделения “Лига денег” можно найти во многих регионах нашей страны.

Не пугайтесь больших годовых процентов. Конечно, поначалу ставка звучит пугающе, но ведь вы не будете брать деньги на длительный срок. Вы можете закрыть займ уже через 5-7 дней. А в “MoneyMan” при первом займе даже не придется ничего переплачивать.

Получить микрокредит в банке

В небольших коммерческих банках получить кредит гораздо проще. Вы можете взять в рассрочку бытовую технику или мобильный телефон прямо в магазине. Альфа-Банк и Хоум Кредит обычно идут навстречу клиентам и одобряют выдачу займа на небольшой срок. Если же вы не планировали никакие покупки, то можете взять потребительский кредит наличными в отделении Восточного банка.

Многие банки не требуют справки о доходах, а для рассмотрения заявки потребуется только паспорт. В Тинькофф даже приходить не нужно, все можно оформить по телефону.

Если же получить одобрение на потребительский кредит не получается, то в Совкомбанке есть специальное предложение, которое так и называется “Улучшение кредитной истории”.

Банк поможет исправить кредитную историю, и проходит такая программа в 3 этапа:

Этап 1 . Вам оформляют кредит на 5-10 тысяч рублей под 33,3% годовых. Выдача денег при этом не осуществляется. Вся сумма уходит на покупку страховки, пластиковой карты и внесение положительной записи в вашу кредитную историю. Оплачивать эту услугу нужно равными небольшими платежами каждый месяц.

Этап 2 . После успешного прохождения предыдущего этапа вам будет оформлена кредитная карта под этот же процент на 10-20 тыс. рублей. Ею можно расплачиваться в магазинах. Срок использования – 6 месяцев.

Этап 3 . На этом этапе банк выдаст вам кредит на 30-60 тыс. рублей под 23,8-33,8% годовых на 1,5 года.

Оформить кредитную карту

Изучите условия в разных банках и обратитесь за получением кредитной карты с небольшим лимитом. Так, вы продемонстрируете банку, что умеете грамотно пользоваться различными финансовыми продуктами.

Каждая кредитка предусматривает льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. В Альфа-Банке есть продукт “100 дней без %”, а по кредитной карте Platinum Русского Стандарта беспроцентный период составляет 55 дней. Вам придется заплатить только за обслуживание, если оно предусмотрено договором.

Некоторые банки предлагают карты даже без годового обслуживания – Ренессанс Кредит, а также УБРиР по кредитке “120 дней без процентов”. Вам потребуется только выбрать из всевозможных предложений оптимальный тарифный план и посетить отделение банка. Некоторые банки, например, Тинькофф, могут оформить выдачу кредита дистанционно и направить карту с курьером или по почте.

Советы по увеличению кредитного рейтинга

Увеличение кредитного рейтинга может затянуться на длительное время. В дальнейшем старайтесь прилагать максимум усилий, чтоб он держался на должном уровне. Для этого:

  1. Не становитесь поручителем у тех людей, в которых сомневаетесь. По возможности старайтесь уклониться от поручительства по сделке.
  2. Не соглашайтесь быть созаемщиком по ненужным вам кредитам.
  3. Погасите все просроченные задолженности и старайтесь вносить деньги вовремя.
  4. Раз в год проверяйте свою кредитную историю.
  5. Старайтесь не расходовать более 30% лимита по кредитной карте. Если вы привыкли тратить и возвращать такую сумму, то попросите у банка повысить ваш кредитный лимит.

Источник

Как повысить кредитный рейтинг

Каждый потенциальный заемщик имеет определенный кредитный рейтинг. И чем он выше, чем больше шансов на одобрение заявки на кредит и на заключение более выгодного договора. Нарушения по выплатам ведут к снижению репутации, но можно повысить рейтинг и стать более привлекательным клиентом в глазах банков.

Рассмотрим, как повысить кредитный рейтинг, какие варианты существуют. На практике сделать репутацию лучше вполне возможно, даже если речь о серьезных нарушениях. Все варианты действий — на Бробанк.ру.

Что влияет на кредитный рейтинг заемщика

Это несколько абстрактное понятие, потому что каждый банк использует свою схему определения рейтинга потенциального заемщика. Какой-то принимает во внимание рейтинг, рассчитанный партнерским БКИ, другой использует собственную схему оценки.

Но в любом случае самый важный критерий — это кредитная история гражданина. Если рассматривать, как повысить кредитный рейтинг, то в первую очередь нужно задуматься об улучшении своей репутации как заемщика.

Основные факторы формирования рейтинга заемщика:

  • наличие текущих просроченных обязательств. Если они есть, рейтинг стремительно понижается, это самое негативное нарушение;
  • наличие просрочек, которые на данный момент закрыты;
  • количество действующих кредитных договоров, каковы суммарные затраты на их гашение;
  • как заемщик погашает открытые кредиты, делает ли пропуски (в КИ фиксируются даже небольшие опоздания);
  • как часто гражданин обращается за кредитами;
  • есть ли действующие займы в МФО. Часто они значительно понижают рейтинг, особенно если займы берутся часто;
  • количество отказных решений, наличие множественных заявок.

Это только то, что касается кредитной истории. Такой рейтинг формирует БКИ и на платной основе передает его банкам или же самому гражданину. Но банки в любом случае дополняют этот рейтинг, суммируя его с другими данными.

Например, для финансовой организации очень важен уровень платежеспособности заемщика, который отражается на репутации. Кроме того, проводится скоринговая проверка анкеты заемщика (выявление рисок). Все вкупе и формирует рейтинг.

Если вы хотите повысить кредитный рейтинг, особое внимание нужно уделить кредитной истории. Но нужно понимать, что если при этом у вас будет низкий уровень платежеспособности и негативная общая анкета, одобрение от банка вы не получите.

Способ №1. Оформление кредитной карты

Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритично плохая. Дело в том, что при сильно испорченной кредитной истории кредитку просто не выдадут. Поэтому допускаются либо небольшие текущие просрочки не более месяца, либо проблемные закрытые долги, просрочки по которым длились не больше 90 дней.

При наличии негативных данных нужно искать лояльный банк с высоким уровнем одобрения заявок. Рекомендуем изучить предложения Тинькофф, Ренессанса, УБРиР, Восточного банка. Вероятность одобрения здесь более высокая.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:

  1. Оформить кредитку. Для повышения вероятности одобрения выберете 2-3 варианта и направьте по ним запросы одновременно. При плохой КИ получить одобрение сложно, множественная заявка ускорит процесс.
  2. Если пришло одобрение, соглашайтесь на выдачу при любых условиях. Даже если это крайне низкий лимит и повышенная ставка. Заемщикам с негативной КИ в любом случае никогда не дают хороших условий и приличных лимитов.
  3. Получите карту, активируйте ее и активно пользуйтесь.

При активном пользовании кредиткой без нареканий в течение полугода можно рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока можно подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, обслуживающий карту банк сам может предложить персональный наличный кредит или увеличение лимита по карте.

Если обслуживающий кредитку банк предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно на это соглашайтесь. Таким образом можно полностью исправить негативный рейтинг.

Способ №2. Оформление товарного кредита

Если рассматривать, как повысить рейтинг при плохой кредитной истории, можно использовать товарные ссуды, которые выдаются на покупку в магазине. Идеальный вариант — покупка в кредит недорогой техники или простого смартфона.

При большой сумме кредита, скорее всего, придет отказ, поэтому не выбирайте что-то дорогое. Техника подходит для этой цели больше всего, так как ставки по ссудам на ее приобретение наиболее высокие, а значит и требования к заемщикам занижены.

Как повысить кредитный рейтинг:

  1. Выбрать магазин бытовой техники или салон связи, который работает с несколькими банками сразу (чтобы увеличить вероятность одобрения).
  2. Выбрать любой товар ценой от 3000 и подать заявку на оформление товарного POS-кредита.
  3. Решение приходит за 5-10 минут, это срочная программа. При одобрении подпишите договор и далее строго соблюдайте порядок гашения.

Товарные кредиты выдаются на срок от 3-6 месяцев, при подаче заявки вы указывайте желаемый период. Но может случиться так, что банк одобрит выдачу на больший период. Например, вместо 6 месяцев будут 8. Отказываться не спешите, все равно возьмите эту ссуду.

Читайте также:  Рейтинги страховых по дтп

После выплаты товарной ссуды этот же банк может прислать вам персональное предложение. Если учесть, что товарные ссуды часто выдают крупные банки типа Ренессанса, Хоум Кредита и Альфа-Банка, это может стать замечательной возможностью получить нормальный кредит при плохой КИ.

Способ №3. Обращение к МФО

Если вы хотите быстро повысить кредитный рейтинг, самый срочный способ — обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Более того, можно найти бесплатный вариант, то есть не будет никаких затрат по части процентов и переплаты.

Для улучшения репутации нужно выбирать именно краткосрочные продукты или займы до зарплаты. По ним выдаются небольшие суммы на срок не более 1 месяца. Ставки самые высокие (не более 1% в день), но зато вероятность одобрения предельно высокая.

Если у вас крайне плохая кредитная история, выручит только МФО. Банки будут отказывать даже по самым простым и дорогим продуктам. Займы же выдаются чуть ли не всем без отказа.

При выборе предложения обращайте внимание на программы с бесплатной выдачей новым заемщикам. Многие микрофинансовые организации выдают новым клиентам займы под 0% (при условии погашения в срок). В итоге и рейтинг улучшить можно, и переплаты не будет.

Как поднять кредитный рейтинг с помощью займов:

  1. Выбрать МФО, которая выдает небольшие онлайн-займы, подать заявку. Ответ по ней придет через пару минут вне зависимости от времени обращения.
  2. Оформить займ. Он выдается полностью онлайн переводом на карты или иным способом.
  3. Микрозайм погашается одной суммой, срок можно выбрать любой в рамках 30 дней. Закрываете долг в обозначенный срок.

Если КИ не сильно испорчена, хватит и одного обращения. Но при длительных просрочках более 60 дней может потребоваться повторное обращение. Чем больше вовремя выплаченных займов отразятся в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.

Способ №4 Кредитный доктор Совкомбанка

Некоторые банки и МФО создают специальные программы помощи заемщикам, которым не дают кредиты, которые хотят повысить свой рейтинг. Яркий и раскрученный пример — программа “Кредитный доктор” Совкомбанка.

Макс. сумма 300 000 Р
Ставка 31,5%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Исправление состоит их трех шагов: оформление небольшого наличного кредита на 5000 — 10 000, затем получение кредита на карту лимитом 10 000 — 30 000, последний шаг — экспресс-кредит на сумму до 30 000. Каждый шаг отражается в кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.

Если нарушения несерьезные, лучше выбрать вариант с кредитной картой или товарным кредитом. Если поднять рейтинг нужно быстро и при крайне негативной КИ, лучше выбрать МФО. Программа Совкомбанка неидеальна тем, что все шаги могут занять 2 — 2,5 года.

Частые вопросы

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты – 12 рабочих способов

Несколько лет назад мы переехали в Геленджик и сняли квартиру. Первые два года мой доход был низкий и не позволял оформить ипотеку. Спустя пару лет зарплата выросла и я пошел в банк. В голове мелькали картинки с предстоящими приятными хлопотами: новоселье, обустройство своего укромного уголка, походы по магазинам в поисках красивых безделушек. Но, моим мечтам не суждено было исполнится, а суровый вердикт менеджера был неумолим – Вам отказано!

Как же так? Я был уверен в качестве своей кредитной истории – за плечами уже целая вереница успешно выплаченных кредитов без единой просрочки: ипотека, автокредит, потребительские кредиты наличными, кредитные карты. Причины отказа не разглашаются. И тогда мне пришлось самостоятельно разбираться в том, что же не так с моим кредитным досье, где я допустил ошибку и как теперь это все исправить.

Я перелопатил тонну различной информации, нашел свою кредитную историю в четырех бюро и чуть не нарвался на мошенников. В этой статье расскажу как улучшить свою кредитную историю, а также поделюсь как вашу кредитную историю могут испортить другие люди, и как плохая кредитная история может стоить вам карьеры.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это финансовый документ, который содержит информацию о всех кредитах и займах человека за последние 10 лет, а также о фактах банкротства, невыплаченных алиментах, штрафах ГИБДД, долгах по коммунальным услугам, прочих судебных решениях неисполненных в течение 10 дней.

У нас есть отдельная статья, в которой мы в деталях разбираем что такое кредитная история, из чего она формируется, как выглядит, кто имеет к ней доступ с подробными примерами, скриншотами и картинками – рекомендую вам ее изучить, там содержится кладезь ценных знаний. В этой статье не будем все заново пересказывать, а сконцентрируемся на способах улучшения кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Дважды в год бюро кредитных историй (БКИ) обязаны бесплатно предоставлять кредитный отчет. Чтобы получить его понадобится узнать, в каком именно бюро он хранится. На момент написания статьи существует 11 БКИ. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких. Банки сами решают в какие БКИ направлять отчет.

Мы подготовили для вас статью: Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. В ней вас ждут подробные инструкции по работе с порталом Госуслуги, а также на примере трех крупнейших БКИ мы показали как бесплатно получить свою кредитную историю.

Что может испортить кредитную историю

На кредитную историю влияют:

    Просрочки по кредитам; Долги: услуги связи и ЖКХ, алименты, штрафы, по которым вступило в силу предписание суда и которые не были оплачены в течение 10 дней; Банкротство физического лица; Частые обращения к кредитной истории; Банковские ошибки; Неактуальные данные; Частая смена данных; Высокая долговая нагрузка; Поручительство; Мошенничество.

Более подробно все эти пункты разобраны в статье Как исправить кредитную историю. Также настоятельно рекомендую ее прочитать, если вы хотите стать экспертом в области кредитных историй.

Как улучшить свою кредитную историю – 12 рабочих способов

В интернете можно найти информацию о компаниях, которые предлагают удалить или улучшить вашу кредитную историю. При чем, так все технично замаскировано, что попасть на удочку мошенников очень легко. Я записал специальное видео о таких мошенниках.

Первое, что вы должны запомнить: по Закону, кредитная история хранится 10 лет. Это значит, что если за предыдущие 10 лет у вас были просрочки по кредитам или незакрытые долги, то никто не сможет удалить или изменить информацию об этом.

Все что вы можете сделать – это улучшить скоринговую оценку на основании которой принимается решение: одобрить вам кредит или отказать.

У нас есть отдельная подробная статья, объясняющая что такое скоринг. Здесь же вкратце объясню, что скоринг показывает ваш кредитный рейтинг.

Описание значений кредитного рейтинга (скоринга) в бюро Эквифакс

На основе этого рейтинга банк принимает решение – давать вам кредит или нет. Если оценка будет низкой, то вероятность одобрения стремится к нулю, и наоборот. Если на данный момент ваша кредитная оценка низкая, то ее можно улучшить, но на это понадобится время (от нескольких месяцев до нескольких лет).

Кардинально улучшить рейтинг за короткий срок невозможно. Если сейчас рейтинг очень плохой, то за полгода сделать его очень хорошим не получится. Процесс этот постепенный. Из категории «очень плохой» нужно перейти в категорию «плохой», потом «средний», «хороший» и «очень хороший».

Сколько на это потребуется времени – никто вам точно сказать не сможет, так как ситуация у каждого заемщика разная (кол-во кредитов, размер, просрочки и т.д.). Да и скоринговая система в каждом БКИ тоже разная, например, в Русском стандарте 600 баллов – это очень круто (максимум 620), а в Эквифаксе – так себе, максимум 999.

Но, в любом случае, какая бы ситуация у вас ни была, не стоит легкомысленно относиться к своему кредитному рейтингу и, если он у вас плохой, начните менять его в лучшую сторону, даже если кредит вам в ближайшем будущем не потребуется. Прочитав эту статью до конца, вы сделаете первый шаг к ее изменению. Главное, затем, внедрить все предложенные варианты.

Для начала проверьте свою кредитную историю бесплатно. Выясните, что повлияло на нее отрицательно (причины перечислены выше). Если вы все равно не понимаете, что могло негативно на нее повлиять, пишите нам на почту, попробуем разобраться вместе – это бесплатно. Далее переходите к улучшению своей финансовой репутации. Рассмотрим 12 рабочих способов, как улучшить кредитную историю.

Способ #1: Исправление ошибочных данных

Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории – их можно и нужно исправить. Ошибки могут быть как в персональных данных, так и в исторических данных выплаты кредитов. К ним приводит человеческий фактор, передача данных тезок (например, у вас есть полный тезка, но с другой датой рождения), технические проблемы. Может быть и такое, что банк ошибся в дате рождения и в ваш отчет поступают данные другого человека. Другой случай – в бюро не поступила информация о последнем платеже и кредит числится как действующий (с просрочкой).

Для исправления ошибки достаточно обратиться в банк, который передал ошибочные данные, или написать заявление в БКИ. Бюро не исправляет данные самостоятельно, а направляет запрос в организацию, которая передала ошибочные сведения. Та проверяет корректность и, в случае подтверждения ошибки, высылает верную информацию.

Заявление можно подать лично, обратившись в офис банка, бюро, или отправить почтой. В режиме онлайн такую процедуру произвести невозможно.

Читайте также:  Приключенческий роман рейтинг лучших

На сайте НБКИ есть шаблон заявления и описание, как именно его можно направить. В Эквифаксе тоже есть образец заявления, его необходимо передавать лично или почтой. Объединенное кредитное бюро предлагает обратиться в банк или же подать заявление в бюро, но предупреждает, что само бюро данные не исправит. Русский стандарт предлагает направить заявление в банк или в бюро. Образца нет, оно пишется в свободной форме с обязательным указанием паспортных данных субъекта кредитной истории и указанием на ошибочные данные, которые требуется исправить.

Срок рассмотрения заявлений на оспаривание и исправление ошибок – 30 дней. После его обработки бюро улучшит вашу финансовую репутацию.

Способ #2: Оплата открытых кредитов или рефинансирование

Основная причина испорченной кредитной истории – несвоевременная выплата кредитов. Если есть возможность – закройте текущие просрочки и постарайтесь не допускать их в дальнейшем, это сможет улучшить ваш рейтинг.

Банк может предложить рефинансирование, или вы можете запросить его самостоятельно. Когда я менял работу, я не оплатил вовремя платежи по картам и потребительскому займу в Альфа банке. Банк предложил мне рефинансировать кредиты и платить только один платеж в месяц.

Сумма, которую банк выдаст в случае рефинансирования, поможет закрыть действующие кредиты и вы будете оплачивать только один кредит. Конечно, банк не потеряет своей выгоды. Но оплата одного кредита вместо нескольких может быть более удобной и улучшит финансовое положение, а с ним и кредитный рейтинг.

В рефинансировании есть и плюсы и минусы. У меня платеж стал в 2 раза меньше, но срок кредита увеличился в 2 раза. Если посчитать переплату по процентам, то она получается выше, но при этом платеж стал комфортным.

Просрочки могут быть и неожиданными. Например, когда вы вносите платеж по кредиту, а он долго не зачисляется на счет. Чтобы избежать этого, платежи нужно вносить за 3-5 дней до наступления даты платежа.

Если у вас ипотека и настал трудный финансовый этап в жизни, то на срок до полугода можно оформить ипотечные каникулы. За это время можно решить свои проблемы, поменять работу и с новыми силами продолжить выплачивать жилищный кредит.

Способ #3: Кредитный доктор

Банк Совкомбанк разработал специальную услугу по улучшению кредитной истории, которая называется «Кредитный доктор».

Программа содержит 3 шага. Суть ее заключается в том, что сначала банк выдает вам небольшой кредит на 3 или 6 месяцев. Его необходимо погасить в срок. Второй шаг – кредит с большей суммой на 6 месяцев. Третий – сумма еще больше: срок 6, 12 или 18 месяцев.

Программа занимает от 15 до 30 месяцев. Все кредиты необходимо выплачивать вовремя. После завершения трех шагов банк гарантирует вам выдачу кредита суммой до 300 000 р. При этом, банк оставляет за собой право отказать по причинам, не связанным с кредитной историей.

Это неплохой способ улучшить финансовую репутацию, так как банк лояльнее относится к клиентам с плохой кредитной историей. Сумма кредита на первом шаге – 4 999 р. Своевременная выплата будет улучшать кредитный рейтинг, также как и последующие кредиты. В итоге ваша кредитная история улучшится и, даже если банк откажет по каким-либо причинам, можно обратиться в другие финансовые организации.

Из минусов – высокая процентная ставка и обязательная страховка. Этим банк компенсирует свои риски.

Такую программу можно организовать и самостоятельно – брать небольшие займы в финансовых организациях и аккуратно их выплачивать. Каждый платеж будет улучшать вашу кредитную историю. Другой вопрос, что не каждый банк пойдет на это и выдаст, пусть даже и минимальную сумму в кредит человеку с сомнительной репутацией. В таком случае рекомендуем оформить микрозайм.

Способ #4: Кредитная карта

Оформление кредитной карты будет зафиксировано в вашей кредитной истории. А значит этот банковский инструмент можно смело использовать в улучшении своего рейтинга. Получить кредитную карту проще, чем потребительский кредит, потому что банк может одобрить вам карту с небольшим лимитом. Например, когда я оформлял кредитную карту Альфа-банка «100 дней без процентов», то мне одобрили всего 15 000 руб. Со временем, когда банк убедился, что я своевременно вношу все платежи — кредитный лимит увеличили, сначала до 50 000 руб., потом до 75 000, а потом и до 300 000 руб.

Теперь рассмотрим как использование кредиток отражается в кредитной истории:

У меня три кредитных карты разных банков. В КИ есть информация по каждой из них:

    лимит кредитования, текущая задолженность, наличие просрочек.

Есть подробная информация по каждому платежу, которая отображается как Платежная дисциплина по договору:

Однажды я не внес вовремя платеж по карте и это отразилось в КИ:

Чем больше продолжительность просроченного платежа, тем хуже рейтинг:

За каждый вовремя внесенный платеж мой кредитный скоринг будет повышаться, а вместе с ним и моя клиентская привлекательность в глазах банковских сотрудников.

Попробуйте подать заявку на кредитную карту и если хоть один банк вам ее одобрит, то начинайте использовать ее с целью улучшения кредитного рейтинга. Я использую так много кредитных карт с целью заработка на них. Моего дохода достаточно, чтобы ими не пользоваться, но с помощью кредитных карт с кэшбэком я получаю дополнительно не менее 50 000 руб. дополнительной прибыли в год. Изучите статью: Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.

Вот список банков, в которых можно оформить онлайн-заявку на кредитную карту и получить быстрый ответ. Также эти карты имеют привлекательные условия, которые я описал в правой колонке:

Карта Условия Особенности
Альфа-банк «100 дней без процентов » Льготный период – 100 дней. Стоимость выпуская и обслуживания – 1490 руб./год Кэшбэка нет. Главная особенность данной карты – это возможность каждый месяц без комиссии обналичивать до 50.000 руб. включительно. Снятые деньги можно хранить на дебетовой карте с начислением процентов на остаток и в кредитной истории такая операция будет проходить как использование кредитных средств. За год можно заработать таким образом 5000-8000 руб., окупить обслуживание и заметно улучшить КИ.
Банк Восточный карта «Кэшбэк » Льготный период – 56 дней. Выпуск 1000 руб., обслуживание бесплатное Кэшбэк до 5-10% в зависимости от выбранной категории (авто и АЗС, ЖКХ и аптеки, кафе и рестораны + кинотеатры и ночные клубы, онлайн-покупки, либо 2% на все)
Карта «Urban Card » от Кредит Европа Банка Льготный период – 55 дней. Стоимость выпуская и обслуживания – Бесплатно Кэшбэк – 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку.
Карта «Тинькофф Платинум » от Тинькофф банка Льготный период – 55 дней. Стоимость выпуская и обслуживания – 590 руб./год Кэшбэк – 1%. У карты Тинькофф не самые выгодные условия кэшбэка, зато он лояльно относится к заемщикам с плохой КИ.

Улучшение кредитной истории – не мгновенный процесс. Понадобится от 3 месяцев до 1 года исправных платежей, чтобы кредитный рейтинг поднялся и вы вновь стали привлекательны для банков. При этом каждый вовремя внесенный платеж будет улучшать ваш кредитный рейтинг, который вы можете периодически проверять.

Способ #5: Микрозайм для улучшения кредитной истории

У микрофинансовых организаций (МФО) не самая лучшая репутация – огромные проценты по займам, дикие штрафы за просрочку. Но они более лояльны к людям с плохой кредитной историей, высокие проценты по займам компенсируют потенциальные риски. А вся история взаимодействия МФО и заемщика фиксируется в Бюро кредитных историй.

МФО предлагают займы от 1 до 30 тысяч рублей при первом обращении, для постоянных клиентов суммы могут увеличиваться. Существуют компании с офисами в разных городах или только онлайн. Деньги можно получить наличными или на карту не выходя из дома. Если подать заявку через интернет, то деньги можно получить также на электронные кошельки, переводом Контакт, Золотая Корона или на банковский счет.

Процентная ставка – 1% в день. Самое важное – организации готовы выдавать займы даже без проверки кредитной истории или тем людям, у кого она безнадежно испорчена. И займ сможет улучшить ее.

Я пользовался микрозаймом. Сумма займа 20 000 р., срок 7 дней (максимальный – 21). В итоге я заплатил 21 000 р., но мог заплатить еще меньше. Некоторые МФО предлагают первый займ без процентов на срок до 7 дней и я воспользовался этой возможностью. При этом МФО, как и любая финансовая организация, не может отдать свои деньги совсем бесплатно.

Я выбрал перевод на карту, комиссия за него – 3,5% от суммы займа, что составило 700 р. На карту поступило ровно 20 000 р. Дополнительно мне подключили страховку на 30 дней стоимостью 300 р.

Страховку можно было не оформлять, но, как это обычно бывает, информация об этом была указана в самом низу мелким шрифтом.

Вместе со страховкой и комиссией за перевод – 21 000 р. к возврату. Если бы я не вернул займ за 7 дней, то проценты пересчитались бы, исходя из 1% в день и я заплатил бы 20 000 + 700 + 300 + (20 000 * 1% * кол-во дней). За каждый день – 200 р. в виде процентов.

При этом все МФО сотрудничают с БКИ, информация будет передана в мой кредитный отчет и поможет его улучшить. На сайте микрофинансовой организации указывается с какими БКИ она сотрудничает:

Некоторые МФО сразу рассчитывают ваш кредитный рейтинг после выплаты займа. Информация является приблизительной. При аккуратном погашении в срок рейтинг обязательно улучшится:

МФО показывает возможное изменение рейтинга и при условии последовательно взятых займов:

Здесь важно отметить, что изначально рейтинг был не самым плохим – 655 баллов из 1000. Если рейтинг ниже, то и расти он будет медленнее.

Микрозаймами рекомендую пользоваться, только когда все банки отказывают вам. Дело в том, что частое обращение в МФО может стать причиной отказа в банке. Банкиры с настороженностью смотрят на клиентов, у которых в кредитной истории частые обращения в микрофинансовые организации. Считается, что клиентами таких организаций становятся люди с плохой финансовой репутацией или низкой финансовой грамотностью.

Читайте также:  Рейтинг лодочных моторов 5 л с двухтактный японец

Вот список МФО, где можно оформить первый займ без процентов:

МФО Условия
еКапуста Первый займ 0%, на 21 день, до 30.000 руб
Займер Любая кредитная история, до 30.000 руб., выдача денег в течение нескольких минут на банковскую карту или яндекс-кошелек
До зарплаты Первый займ 0%, на 7-30 дней, от 2.000 до 20.000 руб
MoneyMan Первый займ 0%, от5 до 15 дней, до 15.000 руб
Webbankir Первый займ 0%, на 10-30 дней, до 20.000 руб

Только первый займ предоставляется под 0%. Будьте внимательны и ознакомьтесь со всеми условиями.

Способ #6: Карта рассрочки

Карта рассрочки – это кредитная карта, которая предоставляет возможность оплачивать покупки и не платить проценты за пользование деньгами до 1 года. При этом понадобится вносить минимальные платежи, так же как и на обычных кредитных картах. Каждый своевременно внесенный платеж будет улучшать вашу кредитную историю.

Преимущество таких карт в том, что они лояльно относятся к клиентам с плохой репутацией и одобряют карты с небольшим лимитом, обычно до 15 т.р. Рекомендую оформить на эту сумму какую-нибудь покупку в магазинах партнеров, например, бытовую технику или одежду.

Вот список таких карт:

    Лимит кредитования – до 350 000 рублей; Период рассрочки – от 1 до 12 месяцев; Ставка за пользование рассрочкой – 0% годовых; Возраст – от 20 до 75 лет.

    Лимит кредитования – до 300 000 рублей; Период рассрочки – от 1 до 12 месяцев; Ставка за пользование рассрочкой – 0% годовых; Возраст – от 20 до 75 лет.

    Лимит кредитования – от 10 000 до 300 000 руб.; Период рассрочки – от 1 до 12 месяцев; Ставка за пользование рассрочкой – 0% годовых; Возраст – от 18 до 70 лет. Бесплатное оформление и обслуживание карты 👍

Способ #7: Потребительский (товарный) кредит

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, можно приобрести недорогой товар в кредит на срок от 6 до 12 месяцев. Такой кредит, обычно, оформляется в магазинах бытовой техники.

Банки, сотрудничающие с торговыми сетями, лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей. А в некоторых случаях такой кредит может быть и выгодным, так как не требуется первоначальный взнос, за счет скидки на товар вы не переплачиваете по кредиту и на выплату дается достаточно времени.

Оформить в кредит таким образом можно даже электрический чайник или утюг. Важно вовремя вносить платежи. После закрытия займа, если вы не допустите просрочек, ваш кредитный рейтинг улучшится и вы сможете рассчитывать на более крупные кредиты.

Способ #8: Открытие депозита

Открытие депозита поможет в том случае, если у вас есть деньги, которые можно внести на накопительный счет. Сам депозит не влияет на кредитную историю. Но банк, видя, что у вас есть деньги на депозите, понимают, что вы платежеспособный клиент и часто предлагают таким людям персональные предложения по кредиту в личном кабинете.

Иногда банки проводят специальные акции, как, например, в Интерпрогрессбанке. При оформлении депозита банк выдаст вам кредитную карту с льготным периодом кредитования до 50 дней. Если укладываться в этот период, то проценты за кредит платить не нужно. Карту выдают невзирая на вашу кредитную историю.

Главное грамотно воспользоваться этим, а именно, обеспечить траты по кредитке и вовремя погасить долг, а не как вы делали ранее – в очередной раз просрочить платежи.

Способ #9: Меньше запросов к КИ для ее улучшения

Большое количество запросов в БКИ ухудшает вашу кредитную историю. Если вы подаете заявку на кредит в какой-либо банк, то он обязательно делает запрос в БКИ. Каждый такой запрос записывается в историю:

Поэтому не стоит подавать заявку на кредит одновременно в большое количество банков. Подайте в один-два, подождите ответ. Если он отрицательный, то выждите несколько дней и подайте заявку в следующие один-два банка. В случае отказа всегда старайтесь выяснить у менеджеров причину. Банки, обычно, не разглашают причину, но намекнуть могут.

Так, однажды, я подавал заявку на ипотеку и банк отказал мне. В разговоре с менеджером, он обратил мое внимание на высокий кредитный лимит по открытым у меня картам. Двумя картами я не пользовался, они были с бесплатным обслуживанием и лежали на «черный» день. Всего по трем картам лимит составлял 800.000 руб.

В банках есть стандартная формула, которая гласит, что 5% от кредитного лимита нужно закладывать в потенциальные расходы заемщика. 5% от 800.000 составляет 40.000 руб. То есть, банк считает, что я плачу ежемесячно такую сумму по имеющимся картам, даже если это не так. Ведь я же в любой момент могу потратить эти деньги по картам и тогда потенциальный платеж станет фактическим.

Сюда же отнесем и собственные проверки кредитной истории. Банки настороженно относятся к клиентам, к чьим кредитным досье часто обращаются. В самой КИ не видно кто обращался. Даже если из 20 обращений 18 были ваши, банк подумает, что вы 20 раз подавали заявку на кредит в банки и эти самые банки 20 раз проверяли вашу КИ. Так что, если планируете брать важный кредит, то за 1-3 месяца до этого погасите все кредиты, закройте все кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь и они просто лежат на полке. Обеспечьте кредитную тишину, то есть, не делайте запросы в банки на кредиты. Можно только проверить свою кредитную историю, дабы убедиться, что там все чисто.

Способ #10: Найдите поручителя с хорошей кредитной историей

Если кредит очень нужен, но с кредитной историей – беда, можно привлечь родственника или друга с хорошей кредитной историей. Банк будет рассматривать заявку комплексно. Юридически поручитель несет полную ответственность по кредиту, и для банка не играет роли, кто именно в итоге его выплатит.
В Сбербанке кредит с поручителем доступен только для клиентов в возрасте от 18 до 20 лет и от 60 до 79 лет, потребительские кредиты не выдаются под поручительство. Но если речь идет об ипотечном кредите – в службе поддержки сообщили, что банк готов рассмотреть такой случай индивидуально, после комплексного рассмотрения заявки.

Способ #11: Погасите небанковские долги

В кредитной истории, помимо кредитов, отображаются займы МФО, долги по алиментам, штрафам ГИБДД, услугам ЖКХ и сотовой связи. Такие долги также могут стать причиной для отказа в новом кредите. И это вполне законно.

Проверив кредитную историю, вы можете обнаружить информацию об этом и исправить ее. Но лучше не портить свою репутацию и не доводить до того, чтобы эти записи попали в кредитный отчет, ведь информация об этом будет храниться 10 лет.

Способ #12: Отказ от оформления кредитов в случае мошенничества

К сожалению, могут произойти ситуации, когда на ваши паспортные данные без вашего ведома оформили кредит. Так бывает не только в случае утери паспорта или передачи данных злоумышленникам. Банковские данные регулярно утекают на черный рынок, вот одна из последних ситуаций, когда в сети оказалось около 900 тысяч клиентов таких крупных банков, как Альфа-банк, Хоум Кредит и ОТП. Их сливают за деньги сотрудники банков и служб безопасности, а также в результате хакерских атак.

Если вы видите в отчете займ, который точно не оформляли – пишите заявление в полицию. Приложите к нему распечатанную кредитную историю. Обязательно возьмите талон о приеме заявления и с ним обратитесь в банк, в котором оформлен займ. Напишите претензию, приложите копию талона о подаче заявления. Проверка и разбирательство будут вестись сразу с двух сторон – полицией и банком. Это ускорит решение проблемы.

Как только у вас на руках будет подтверждение и о том, что вы действительно не оформляли этот займ, требуйте от банка передать информацию во все БКИ для удаления данных из вашего отчета. Их отсутствие автоматически улучшит ваш рейтинг.

Обязательно убедитесь в том, что вы действительно не оформляли этот кредит. Позвоните в банк, уточните информацию. Моя знакомая проверяла свою кредитную историю и увидела кредит на 700 000 р., который «не оформляла». После звонка в банк выяснилось, что это ее автокредит, просто она не знала точное название финансовой организации и думала, что взяла его в другом банке.

Зачем улучшать кредитную историю

Улучшать кредитную историю нужно тогда, когда вы планируете взять кредит на что-то действительно полезное или важное, например, ипотеку, кредит на обучение ребенка, семейное путешествие и т.п.Нужно подготовиться заранее, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это повысит шансы на одобрение.

Но, кроме банков, кредитную историю могут запрашивать работодатели, когда вы устраиваетесь на новое место работы, страховщики и каршеринговые компании (аренда автомобилей). Если вы планируете покупать страховку на недвижимость или автомобиль, менять работу или пользоваться услугами каршеринга – нужно не менее тщательно заботиться о качестве кредитной истории.

Ответы на вопросы

Я улучшил(а) свою кредитную историю. Когда можно подавать заявку на кредит?

Дождитесь, пока данные об изменениях поступят в банк. На это уходит 5 рабочих дней, согласно Закону о кредитной истории. Через 5 рабочих дней данные обновятся и вы можете смело подавать заявку на получение кредита.

Можно ли удалить свою кредитную историю согласно закону о защите персональных данных?

Нет, закон «О кредитных историях» не противоречит закону о персональных данных. Согласно ему, отчет об операциях по займам должен храниться в течение 10 лет.

Если я поменяю фамилию, имя, паспорт – кредитная история начнется с нуля?

Нет. Данные появятся в титульной части кредитной истории как новые и объединятся с теми, что были внесены ранее.

Заключение

Жизнь такова, что деньги могут понадобиться неожиданно. Всегда нужно иметь запасные варианты, где их найти. Банковский кредит – самый простой способ найти нужную сумму. Поэтому, лучше позаботиться заранее о хорошей кредитной истории. Не стоит забывать и о том, что плохая кредитная история может стоить вам карьеры, ведь работодатели посмотрят на вас совсем по-другому, если узнают, что у вас большие просрочки, долги по алиментам или услугам ЖКХ.

Источник

Рейтинг и популярность © 2021
Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению.

Карта Условия
Халва от Совкомбанка