Меню

Рейтинг кредитной истории 690



Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

Сейчас в России существуют несколько бюро кредитных историй, основные из них это НБКИ, ОКБ и Эквифакс. Несмотря на единый механизм работы, они могут сами устанавливать правила расчета кредитного рейтинга. На основании этого значения банки делают вывод о надежности потенциального клиента и принимают итоговое решение. Однако хороший кредитный рейтинг в БКИ обозначается разным количеством баллов, о чем именно эти значения расскажут сотрудникам банка?

НБКИ, или Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное в России. Как и в других компаниях, плохой, средний и хороший кредитные рейтинги рассчитываются на основании поступившей информации о качестве погашения займов. Максимальное количество баллов – 850, минимум – 250, среднее значение – 600-650.

Если вы закажете кредитное досье в данном БКИ, увидите, что рейтингу присвоено определенное значение в диапазоне от 250 до 850. Также указываются четыре фактора, влияющие на скоринговую проверку. Однако конкретную оценку банковской истории эти цифры не дадут. Чтобы понять, почему именно вам отказывают в банке, необходимо анализировать все особенности кредитной заявки.

Внимание! Узнать значение вашего кредитного рейтинга можно через личный кабинет на сайте БКИ.

Какое количество баллов может быть присвоено физическому лицу в НБКИ?

  1. 690-850: отличная кредитная история, при которой легко получить ссуду в банке на самых выгодных условиях.
  2. 650-690: хорошее значение, вероятность одобрения высокая.
  3. 600-650: средняя оценка, при которой можно взять кредит, но на невыгодных условиях.
  4. 500-600: кредитная история ниже среднего, если банк и даст ссуду, только под высокий процент и на короткий срок.
  5. до 500: плохая оценка, банк откажет, но остается возможность кредитования в МФО или подобной компании.

При высоком значении кредитной истории человеку доступно кредитование практически в любом банке. Он сам сможет выбирать, где и на каких условиях получить ссуду. Показатель ниже среднего не оставляет выбора. Если и одобрят кредит, то только товарный или под залог имущества. Другой вариант – обращение в микрофинансовые организации или ломбарды, не интересующиеся финансовой репутацией клиента.

Второе в списке – ОКБ, Объединенное кредитное бюро. Количество баллов в оценке кредитной истории физического лица считается в диапазоне от 1 до 5. Что влияет на данный показатель? В первую очередь, это допущенные в прошлом просрочки (25% от выставленной оценки), особенности кредитного поведения (23%), текущие и недавние просроченные платежи (18%), запросы в бюро (16%), нагрузка по актуальным долговым обязательствам (14%), качество погашения задолженности в первое время выплаты (4%).

Кредитный рейтинг формируется из нескольких составляющих. Это скоринговый код, количество присвоенных баллов, индикаторы риска и достоверности. Кредитной анкете заемщика по каждому из них присваивается оценка. Так, рисковый индикатор указывает на благонадежность клиента по социальным и демографическим признакам (от 1 до 5 баллов). Он имеет следующие значения:

  • 1: самый низкий показатель (в него входят клиенты без образования, проживающие в отдаленных субъектах РФ, в возрасте до 21 года или старше 70 лет);
  • 2: тоже низкий балл надежности (проживание в неблагоприятных регионах, до 25 или старше 65 лет, имеющие только среднее образование);
  • 3: среднее значение (все показатели заемщика средние – возраст, образование, проживание в любом регионе страны);
  • 4: хороший показатель (возраст 30-40 лет, наличие среднего специального или высшего образования, проживание в благополучном субъекте РФ, состоит в браке);
  • 5: рейтинг считается хорошим, он говорит о благонадежности клиента (возраст средний, имеет хороший доход и высшее образование, есть семья).

Важно! Порядок расчета кредитного рейтинга не разглашается БКИ, банкам и заемщикам доступен только итоговый результат оценки.

Также во внимание принимается индикатор достоверности. Он расскажет только об одном факторе риска – наличии или отсутствии в БКИ информации о физическом лице. Если в базе есть сведения хотя бы об одном оформленном кредите, клиенту присваивается значение 1. Если кредитное досье пустое (человек обращается впервые или информация о нем находится в других бюро), ставится показатель 0.

После указывается код скоринга, чаще всего он равен 7. Обычному человеку данное значение ровным счетом ничего не скажет, но для банка это ценная информация. По присвоенному коду он понимает, по какой скоринговой схеме формировался рейтинг.

Далее следует показатель кредитной истории. Самое высокое значение (от 961) говорит об отличном качестве погашения банковских долгов. Человек часто берет кредиты, но при этом никогда не допускает просрочку.

801-960 баллов – хорошее значение кредитной истории физического лица. Данное количество баллов позволяет легко получить желаемый кредит. При рейтинге от 721 до 800 ситуация не столь радужная. Клиент хоть и может рассчитывать на одобрение в банке, но только на невыгодных условиях (высокая процентная ставка, короткий срок погашения, небольшая сумма).

Читайте также:  Рейтинг абитуриентов кгму когда будет

При наличии кредитной истории с оценкой от 641 до 720 взять ссуду в банке невозможно. Остается только обращаться в микрофинансовые компании или ломбарды, которым нет дела до благонадежности клиента. Значение ниже 560 баллов – самый плохой показатель, при котором даже микрозайм не получить. Его присваивают при банкротстве, безнадежном долге или судебном взыскании.

Эквифакс

Следующее по размеру бюро – это Эквифакс, международная организация, включающая в свою базу данных информацию о заемщиках нескольких стран. В России компания работает на законных основаниях, собирает и хранит кредитные сведения о гражданах нашей страны. Рейтинг здесь также оценивается по количеству баллов:

  • до 596: очень плохой показатель банковской истории, ссуду не дадут даже в МФО.
  • 596-665: плохое значение, но есть вероятность одобрения микрозайма, банки откажут.
  • 665-895: средний балл, можно получить небольшой товарный или потребительский кредит.
  • 895-950: хороший показатель, он позволяет кредитоваться в банках.
  • выше 950: отличное значение, можно брать ипотеку и другие крупные займы под низкий процент.

Как видим, каждое бюро имеет собственные критерии оценки качества выплаты займов физическими лицами. Они работают с определенным перечнем банков, которые передают в базу информацию и запрашивают ее, когда поступает заявка на кредит. Так, в одном БКИ у клиента может быть отличная кредитная история, а в другом – средняя.

Источник

Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки

Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. По данным Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в июне выросло на 255%. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков. Почти 40% россиян назвали текущий момент подходящим для покупки жилья.

Помимо первоначального взноса для оформления ипотеки, необходимо знать свой персональный кредитный рейтинг. Его высокие показатели позволяют получить заем на выгодных условиях.

Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита.

Как формируется личный кредитный рейтинг

С января 2020 года россияне могут бесплатно два раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг). Соответствующие изменения закреплены в поправках к Федеральному закону «О кредитных историях». Согласно данным аналитиков, свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг.

Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита. Каждое кредитное бюро использует определенный набор переменных, которые учитываются при расчете данного рейтинга. Такой инструмент позволяет будущему заемщику оценить шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.

Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.

«Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика», — отметил генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович.

Исходя из уровня индивидуального кредитного рейтинга, банки принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки.

«Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам банков он может рассчитывать», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Многие банки дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями ПКР. Эти предложения можно увидеть сразу после получения своего ПКР.

Как узнать персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг можно узнать на официальных сайтах бюро кредитных историй. Эксперты предупреждают, что в последнее время появилось много мошеннических ресурсов, предлагающих услуги от имени БКИ, в том числе кредитные рейтинги. Поэтому перед получением услуги, следует удостовериться в надежности кредитного бюро. Полный список БКИ есть на портале госуслуг.

Например, получить данные по кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ в личном кабине заемщика. «Для этого понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз», — пояснил Волков из НБКИ.

Шкала индивидуального кредитного рейтинга

Разные эксперты в определении кредитного рейтинга используют свою шкалу оценки. Но в целом логика проста: чем выше значение персонального кредитного рейтинга, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.

Читайте также:  Сканер для оцифровки фотопленки рейтинг

Например, по методике ОКБ, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный рейтинг превышает 961 балл. По оценкам экспертов, в этой категории менее 2% заемщиков допускали длительную просрочку (90 и более дней). Заемщику с низким ИКР банки могут отказать в кредите, со средним ИКР — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.

«Хорошим можно считать и индивидуальный кредитный рейтинг в диапазоне 901–960 баллов. Выше среднего считается балл в диапазоне 800–900. Но кредиторы принимают решения о выдаче кредитов самостоятельно и могут одобрить ипотеку и при иных значениях ИКР», — пояснил Артур Александрович из ОКБ.

Согласно расчету НБКИ, персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 850 баллов (максимальные значения по их методике) считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. «Заявления заемщиков с ПКР от 800 до 850 баллов одобряются в 71% случаев, а заемщиков с количеством баллов до 600 — в 24%», — отметил Алексей Волков из НБКИ.

Однако, по словам эксперта, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.

Сумма кредита и ПКР

Персональный кредитный рейтинг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик. «Так, если среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам 709 баллов, то для кредитов более 5 млн руб. — 718 баллов, а менее 1 млн руб. — 702 балла», — добавил Алексей Волков.

Поэтому перед тем как оформить ипотеку (речь, как правило, идет о больших суммах), нужно проверить персональный кредитный рейтинг. Узнать его можно, например, на сайте НБКИ. Для этого потребуется регистрация на сайте и авторизация на портале госуслуг. В дальнейшем получать свой ПКР и контролировать его динамику можно непосредственно в своем личном кабинете.

Источник

Кредитный рейтинг

Стоимость от 0 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Стоимость от 299 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время 1 минута

Стоимость от 299 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Стоимость от 990 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время 5 минут

Стоимость от 799 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Стоимость от 299 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Каждый гражданин может не только узнать свою кредитную историю, но и заказать ее рейтинг. Эта отчет, который наглядно покажет, как вы выглядите в лице банков, на какие кредитные продукты можете рассчитывать. Рейтинг кредитной истории можно заказать онлайн и получить его на свою электронную почту буквально за 10-15 минут.

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Это отчет, созданный на основании анализа кредитной истории и других сведений о гражданине. Когда банк рассматривает заявку на получение кредита, он анализирует не только КИ, но и другие аспекты. Поэтому далеко не всегда при положительной истории клиенты получают одобрения. Возможно, причиной отказа стал именно низкий кредитный рейтинг.

Рейтинг потенциального заемщика выражается в баллах. Чем ниже балл, тем меньше шансов на получение одобрения по кредиту, тем хуже будут условия выдачи ссуды при одобрении.

Шкала оценки потенциального заемщика выглядит так:

  • 300-500 баллов. Самый низкий класс рейтинга кредитной истории. Рассчитывать на одобрение не приходится, даже в самой лояльной микрофинансовой организации, скорее всего, будет дан отрицательный ответ. Обычно такой рейтинг встречается у граждан, которые имеют действующие просрочки, или с которых задолженность была взыскана по суду;
  • 500-600 баллов. Тоже низкий рейтинг заемщика, ситуация практически безнадежная, вероятность одобрения крайне низкая. Гражданин может рассчитывать только на получение займа в МФО или на товарный кредит. Если говорить о наличных банковских ссудах, то если они и возможны, то только при наличии поручительства или залога;
  • 600-650 баллов. Так скажем, троечка по пятибалльной системе. Одобрение возможно по многим банковским кредитам, но условия выдачи не будут особо привлекательными. Например, если банк выдает ссуду под 17-22%, то такому клиенту он даст деньги под максимальные 22%. Ипотечные кредиты с таким рейтингом получить сложно;
  • 650-690 баллов. Хороший рейтинг, заемщик в целом положительный, может рассчитывать на одобрение по всем кредитным программам, включая ипотеку. Условия будут стандартными;
  • больше 690 балов (максимум 850). Идеальный заемщик, к которому у кредитных организаций не будет претензий. Он получит одобрение, ему могут выдать приличную сумму на выгодных условиях. Обычно такой рейтинг имеют граждане, которые часто пользуются кредитными продуктами, не нарушая сроки гашения. Анкетные данные таких граждан также положительные: хорошая работа, приличный стаж.
Читайте также:  Мировые рейтинги по шахматам

Какой именно у вас рейтинг заемщика — об этом можно только догадываться. Вы можете полагать, что он большой, так как вы не совершали просрочек, имеете хорошую КИ. Но на деле рейтинг могут понизить другие факторы, о которых вы даже не догадываетесь. Например, кредиторов могут смущать ваши демографические данные или большое количество заявок за последний месяц.

Вы можете полагать, что ваш рейтинг высокий, что он точно выше 690 баллов, но на деле он может находиться в пределах 500-600.

Именно для того, чтобы получить точную информацию о себе, граждане принимают решение проверить рейтинг кредитной истории. И современные сервисы предоставляют такую услугу. Боле того, информация предоставляется онлайн за несколько минут.

Можно ли проверить рейтинг кредитной истории бесплатно

Если говорить о бесплатном предоставлении услуги, то это возможно только в случае запроса самой кредитной истории. Вы можете сначала выяснить, в каком БКИ хранится ваше досье, потом обратиться туда удобным методом и заказать свое досье заемщика. Два раза в год КИ можно получать бесплатно.

Рейтинг же в бюро кредитных историй не заказывается. Это статистическая информация, которую определяют и предоставляют гражданам специальные сервисы. Они анализируют информацию о гражданине и составляют отчет с указанием цифры рейтинга.

Если вы хотите проверить рейтинг кредитной истории бесплатно, то сделать это невозможно. Сервисы — коммерческие структуры, которые предоставляют информацию за деньги. Но плата за получение отчета небольшая, его можно получить буквально за 300-500 рублей.

Некоторые сервисы предлагают пакетные предложения. Например, в них можно одновременно получить и саму кредитную историю, и узнать свой рейтинг. Некоторые компании предоставляют услугу периодического получения рейтинга. Например, раз в месяц в течение полугода. Это актуально, если гражданин предпринимает попытки увеличения уровня своей репутации, он будет наглядно видеть, как она улучшается.

Как узнать свой рейтинг онлайн

Вы можете выбрать любой сервис, который предоставляет такую услугу. Например, такая услуга есть в БКИ3 и в MyCreditinfo. Чтобы обратиться к любому из них, достаточно просто подать онлайн-заявку.

Для выполнения услуги нужно обязательно указать данные о себе, реквизиты паспорта и адрес электронной почты. После отправки заявки система автоматически обрабатывает данные и в течение 5-15 минут присылает кредитный рейтинг на указанную почту. Оплата услуги проводится с банковской карты или иным методом. Сначала клиент платит, потом получает отчет.

Что содержится в отчете

Сервисы предоставляют не только отчет, выраженный в конкретной цифре рейтинга заемщика. Они дают более полную информацию, которая будет весьма полезной. Например, если рассмотреть отчет компании БКИ3, то он предоставит клиенту следующую информацию:

  • рейтинг финансового здоровья заемщика с его расшифровкой;
  • проверка паспорта на действительность;
  • информация о наличии у человека безнадежных долгов или тех, что переданы на взыскание;
  • вероятность одобрения нового кредита, выраженная в процентах;
  • точная информация о том, на какие кредитные продукты может рассчитывать гражданин. Указывается, что ему практически гарантировано одобрят, по каким продуктам вероятность одобрения — 50/50, а по каким ссудам поступит отказ;
  • выводы: на что в итоге может рассчитывать гражданин, какие продукты и на каких условиях ему одобрят;
  • возможные суммы одобрения по наличному кредиту;
  • какой первоначальный взнос должен внести гражданин, чтобы ему одобрили ипотеку или автокредит.

Некоторые сервисы кроме стандартной информации дают какие-то советы или указывают на то, что именно стало причиной снижения кредитного рейтинга. Например, такую информацию предоставляет MyCreditinfo.

Что может стать причиной понижения рейтинга

Самой весомой причиной всегда является кредитная история гражданина. Чем она хуже, чем длительнее просрочки, чем чаще они совершались, тем ниже будет рейтинг кредитной истории. Но и другие факторы тоже влияют на его значение.

Например, дело может быть в возрасте заемщика. Молодые граждане и пожилые всегда имеют более низкую оценку. Если человек давно не пользовался кредитными услугами, баллов он также получит меньше. Если в КИ есть отметки о частных обращениях за кредитами с последующими отказами, это тоже будет плохим фактором.

Получить рейтинг кредитной истории бесплатно и онлайн невозможно. Информация предоставляется на платной основе, но цена услуги невелика, отчет можно получить буквально за 300 рублей.

Источник