Меню

Рейтинг кредитных организаций по проводимой ими депозитной политике



ТОП банков по вкладам для физических лиц

Всем привет! В сегодняшнем обзоре мы представим рейтинг банков по вкладам физлиц, составленный по отзывам клиентов и оценкам независимых рейтинговых агентств.

ТОП банков по вкладам составляют на основании многих критериев.

Оценивается объем средств, находящихся на депозитных счетах клиентов, размер доходности депозитных предложений, учитываются отзывы вкладчиков банков.

На основании рейтинга банковских организаций клиент может подобрать оптимальное предложение банковской организации с выгодной ставкой и приемлемыми условиями.

Ежегодно Банк России анализирует финансовое состояние банковских организаций и составляет собственный рейтинг банков по тем или иным позициям.

При формировании рейтинга банковских организаций страны по депозитным вкладам учитываются такие критерии:

  1. Оценка банка независимыми рейтинговыми агентствами.
  2. Отзывы вкладчиков банковской организации.
  3. Так называемый народный рейтинг, составляемый авторитетными сайтами.

Регулятор также учитывает и объем личного капитала финансовой организации. Чем больше собственных средств у банка, тем выше он находится в ТОПе.

Рейтинг банков страны по вкладам для физлиц в 2020 году

В текущем году ТОП банков страны по вкладам физлиц, составленный Регулятором, по сравнению с прошлым годом практически не изменился.

Центробанк выделяет банки в своем списке по:

  • размерам процентных ставок депозитов;
  • кредитоспособности финансовых организаций.

Топ банков по вкладам меняется по мере изменения различных показаний финучреждений.

В сегодняшнем обзоре мы представляет 10 наиболее надежных российских банковских организаций, вклады которых защищены государством и предполагают для вкладчика безопасное получение прибыли.

Сбер Банк

Финансовая организация лидирует среди российских банков практически по всем показателям.

Вклады, размещенные на депозитных счетах Сбербанка, составляют чуть ли не половину всех вкладов физических лиц на территории страны.

В банке в качестве клиентов обслуживается более 110 млн человек.

Более половины акций финучреждения принадлежат Центральному Банку России. Ставки депозитов Сбербанка нельзя называть высокими.

Самая высокая ставка стандартного вклада составляет 3,56% годовых. Ставки повышенных вкладов финансовой организации достигают 4,3%.

Финансовая организация по всем показателям идет в рейтинге второй после Сбербанка. ВТБ называют универсальным банком, предоставляющим услуги физическим лицам и корпоративным клиентам.

Ставки вкладов для физических лиц в ВТБ немного выше, чем в Сбербанке. Максимальной ставкой депозитов является 6,25%, которую можно получить, оформив вклад «Перспектива».

Газпромбанк

Третью строчку в нашем ТОПе банков по вкладам занимает Газпромбанк. Он является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны.

Банк обслуживает более 4 млн клиентов, являющихся физическими лицами.

Самым доходным вкладом в Газпромбанке считается депозит «На вершине». Его максимальная ставка составляет 6,5% годовых.

Альфа-Банк

Финансовая организация идет четвертой в рейтинге банков по вкладам. Альфа – крупнейший частный банк страны. Не так давно банк обновил условия своих вкладов.

Все депозиты Альфа делятся на срочные и долгосрочные.

Максимальная ставка по вкладам для физлиц достигает 9,5% годовых. Такая ставка предусматривается для депозита «Прибыльный».

Россельхозбанк

В банке обслуживается более 14 млн клиентов. Среди них как частные, так и юридические лица. Профиль банка – агро-промышленная сфера.

Банковская организация предлагает физическим лицам оформить как стандартные, так и премиальные депозиты с повышенными ставками.

Максимальная ставка депозитов составляет 5,50% годовых. Такие условия предлагает новый вклад банка «Растущий доход».

Открытие

Банк «Открытие» – один из крупнейших коммерческих банков страны. По размерам активов входит в десятку лучших банков страны.

Финучреждение предлагает достаточно выгодные условия по вкладам для физических лиц. Максимальную ставку предлагает депозит «Надежный промо» – до 4,6% годовых.

Райффайзенбанк

Финучреждение является частью австрийской холдинговой группы. Появилось на российском банковском рынке в 1992 году.

В России действует более пяти десятков филиалов банка. Банк имеет высокий уровень надежности, что не раз отмечалось международными рейтинговыми агентствами.

Банком разработано несколько выгодных депозитных программ для частных клиентов. Наиболее высокую ставку предлагает вклад «Свежий взгляд» – до 5% годовых.

Московский Кредитный Банк считается универсальной финансовой структурой, предоставляющей все необходимые услуги и продукты для физических лиц и корпоративных клиентов. МКБ был основан в 1992 г.

Наиболее интересным вкладом банковской организации называют депозит «Все включено». Максимальная ставка составляет 6,5% годовых.

При открытии счета вкладчик может самостоятельно выбирать условия депозита.

Совкомбанк

Совкомбанк является универсальной банковской организацией с Центральным офисом в городе Кострома.

Филиалы и отделения банка размешены в девяти сотнях региональных центров страны.

Самую высокую ставку можно получить по вкладу «Щедрая осень с Халвой». Максимальная ставка депозита достигает 5,8% годовых.

Тинькофф

Единственный онлайн-банк Российской Федерации Тинькофф, работающий без филиалов, также предлагает клиентам открытие депозитов на выгодных условиях.

Читайте также:  Конный спорт мировой рейтинг

Поначалу финансовая организация специализировалась на дистанционном оформлении кредитных карт. Позже банк расширил перечень ассортимент услуг.

Финансовое учреждение предлагает оформить только один депозитный вклад. Минимальная сумма для открытия счета составляет 50 тыс. ₽.

Максимальный срок действия депозитного договора – 24 месяца. Базовая ставка составляет 4,5%, при капитализации процентов можно получить 4,6% годовых.

Что нужно учесть при выборе вклада в банке

Выбирая вклад в банковской организации, следует учитывать такие критерии:

  1. Надежность финансового учреждения.
  2. Гарантии возврата средств государством.
  3. Размер процентной ставки.
  4. Возможность капитализации процентов.
  5. Условия досрочного расторжения депозитного договора и пр.

Условия вкладов бывают разными – с пополнением счета, с возможностью частичного снятия средств, с капитализацией процентов и без этих функций.

Поэтому до подписания депозитного договора рекомендуется внимательно изучить условия обслуживания депозита.

Депозиты бывают срочными и долгосрочными. Иногда выгоднее оформить сезонный вклад под повышенные проценты, чем пользоваться долгосрочным депозитом под низкие проценты.

При досрочном расторжении депозитного договора прибыль, как правило, пересчитывают под ставку вклада до востребования. При этом доходность вклада уходит в минус.

Однако существуют депозиты, которые предусматривает льготное досрочное закрытие счета.

Поэтому важно перед открытием счета вклада внимательно изучить все условия и нюансы депозитного предложения.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей с друзьями в социальных сетях. Оцените качество публикации, оставьте комментарий. Подпишитесь на обновления блога.

Источник

Крупнейшие банки по объему депозитов населения на 1 января 2019 года

Согласно рейтингу, в 2018 году у 54,6% банков наблюдался приростом депозитов, что является неплохим результатом. При этом крупные банки показали наиболее сильную динамику.

РИА Рейтинг – 13 фев. Динамика депозитов физических лиц в 2018 году была достаточно неплохой. При этом значительное влияние на статистику оказала валютная переоценка. Согласно данным Банка России, объем вкладов за год в номинальном выражении вырос на 9,5%. Для сравнения, в 2017 и 2016 годах темпы прироста составили +7,4% и +4,2% соответственно. При этом более половины прироста были обеспечены в последний месяц года (+4,8%). Таким образом, декабрьский прирост депозитов оказался лучшим месячным приростом с декабря 2015 года и седьмым лучшим месячным результатом за последние 10 лет.

Заметное влияние на динамику депозитов в 2018 году оказала валютная переоценка из-за ослабления рубля. Без учета влияния этого фактора прирост средств на счетах физических лиц в 2018 году составил +5,5%. Для сравнения, в 2017 и 2016 годах темпы реальный прирост был значительно выше – +8,6% и +9,2% соответственно. Таким образом, реальная динамика вкладов, в отличие от номинальной, год от года имеет тенденцию к снижению. Замедление реальной динамики депозитов объясняется тремя факторами. Во-первых, реальные располагаемые доходы в 2018 году снизились, на фоне роста потребительских расходов. Во-вторых, процентные ставки по депозитам большую часть года были очень низкими, что не привлекало вкладчиков. В-третьих, санкции и обсуждение их возможных последствий вызвали летом небольшую панику вкладчиков (особенно валютных), что негативно сказалось на динамике.

На этом фоне в 2018 году наблюдалось сокращение доли депозитов в пассивах банковской системы. Отношение депозитов к пассивам на 1 января 2019 доля опустилось до 30,2% против 30,5% годом ранее.

Вкладчики предпочитают крупные банки

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ ПРАЙМ провело анализ и подготовило рейтинг банков России по объему депозитов физических лиц на 1 января 2019 года. В рейтинг включены 390 банков (которые включены в реестр системы страхования вкладов), привлекающих средства населения и по которым опубликована отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ. Методика составления рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей банков.

Из представленных в рейтинге кредитных организаций по итогам 2018 года 54,6% банков смогли продемонстрировать положительные темпы прироста привлеченных средств физических лиц. Для сравнения, в 2017 году прирост наблюдался у 52%, а в 2011-2016 годах доля не опускалась ниже 60%. Таким образом, доля банков с положительной динамикой в 2018 году была заметно выше минимума последних лет, однако до «тучных лет» результат не дотянул.

При этом большей долей банков с приростом депозитов физлиц характеризовались самые крупные банки. Так, среди ТОП-100 крупнейших банков динамика была намного лучше, и у 74% из них наблюдались положительные темпы роста в 2018 году. Среди банков из ТОП-50 уже 78% банков демонстрировали прирост объема вкладов, а из ТОП-25 банков прирост наблюдался у 84% банков. В свою очередь у банков второй сотни (с 101 по 200 места) количество банков с приростом депозитов составило 59%. У оставшихся банков за пределами ТОП-200 (с 201 по 390 места) лишь у 42% банков вырос объем депозитов. Таким образом, ситуация с привлечением вкладов у крупных банков была значительно лучше.

Читайте также:  Рейтинг ксиаоми смартфонов таблица производительности

Крупные банки не только чаще показывали положительную динамику, но и в целом прирост депозитов у них был выше. ТОП-25 банков на 1 января 2019 года контролировал депозитов на 24,6 триллиона рублей, что на 11,6% больше, чем у ТОП-25 на 1 января 2018 года. Суммарный объем депозитов ТОП-50 банков на конец 2018 года был больше на 13%, чем результат ТОП-50 годом ранее. У других размерных групп динамика оказалась отрицательной, в частности, ТОП с 51 по 100 места за год показал сокращение депозитов на 13,6%. У банков второй сотни (с 101 по 200 места) суммарно вклады уменьшились на 20%. Тогда как у оставшихся банков (за пределами ТОП-200) депозиты сократились еще больше – на 47%. Таким образом, такая разница в динамике депозитов физических лиц привела к росту концентрации средств населения. Доля ТОП-50 кредитных организаций на рынке вкладов в 2018 году увеличилась на 2 процентных пункта до 94,3% на 1 января 2019 года. При этом доля первой сотни выросла на 1,1 процентного пункта до 97,7%. Стоит отметить, что очень быстрый рост концентрации является следствием объединения ряда крупных банков, а также результатом более быстрого органического роста у многих лидеров российского банковского сектора.

Первая десятка крупнейших по объему депозитов банков в 2018 году достаточно сильно трансформировалась. Стоит отметить, что в числе ТОП-10 по объему депозитов появилось сразу 3 новых банка и только две кредитные организации сохранили свои места относительно результата годом ранее. Одним из новичков стал Почта Банк, который буквально ворвался в ТОП-10 лидеров по объему средств населения на счетах. Депозиты у этого банка выросли за год на 86%. В текущем рейтинге Почта Банк замыкает десятку наиболее крупных по объему депозитов кредитных организаций, хотя годом ранее он был только 19-м. Еще двумя банками, попавшими в ТОП-10 по объему депозитов за прошедший год, стали: Совкомбанк и МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, вклады которых выросли 36% и 29% соответственно. Каждый из этих двух банков смог подняться на 3 позиции и в рейтинге на 1 января 2019 года они заняли 8-е и 9-е места соответственно.

Наибольшими же темпами прироста депозитов в первой десятке по итогам 2018 года характеризовался Банк ВТБ, вклады населения которого выросли более чем в 6 раз. Такой феноменальный «бухгалтерский» рост позволил банку подняться до 2-го места, хотя годом ранее он располагался на 6-м месте. Стоит отметить, что столь значительный прирост связан с объединением двух банков в рамках банковской Группы ВТБ. При этом без учета объединения темпы прироста депозитов Банка ВТБ были гораздо меньше.

Также высокими (двузначными) темпами прироста по итогам 2018 года в ТОП-10 характеризовались: АЛЬФА-БАНК (+32%), Россельхозбанк (+21%) и Райффайзенбанк (+19%). Таким образом, АЛЬФА-БАНК смог опередить Россельхозбанк и в текущем рейтинге они заняли 3-е и 4-е место, тогда как Райффайзенбанк поднялся сразу на три позиции и теперь занимает 6-е место. В свою очередь Банк ФК Открытие, продемонстрировал менее высокие темпы прироста – +8,5%, при этом банк смог подняться на одну позицию и теперь он занимает 7-е места.

Стоит отметить, что наименьшими темпами прироста депозитов в первой десятке характеризовался Сбербанк, объем депозитов которого вырос только на 7,2% за год. Однако даже относительно слабая динамика депозитов не повлияла на его лидирующие позиции в рейтинге.

Частные банки показали наилучший прирост вкладов

Все типы банков по форме собственности характеризовались приростом депозитов физических в 2018 году. Формально лидерами по динамике стали госбанки, которые в среднем показали прирост на уровне +28%, однако основная часть прироста приходится на Банк ВТБ, и как уже упоминалось выше, это связано с объединением в рамках Группы ВТБ. При этом без учета объединения, по оценкам РИА Рейтинг, прирост был бы значительно меньше – +10,5%. Таким образом, реальными лидерами по динамике депозитов являются частные банки, средние темпы прироста депозитов которых в 2018 году составили примерно +15%. Прирост депозитов у иностранных банков в 2018 году при этом был на уровне +14%. Слабые темпы прироста депозитов государственных банков объясняются невысокой долей валютных вкладов, как следствие, ослабление рубля в 2018 году в меньшей степени повлияло на переоценку их портфелей депозитов.

Читайте также:  Рейтинг салатов для праздника

Среди банков из ТОП-100 по объему вкладов лидером относительной динамики в 2018 стал частный КИВИ Банк, объем депозитов которого вырос в 110 раз или на 12 миллиардов рублей. Ранее данный банк почти не привлекал вклады, и на 1 января 2018 года депозитный портфель составлял только 0,1 миллиарда рублей. Значительный увеличение объема вкладов у КИВИ Банка позитивно отразилось на его позициях в рейтинге и в текущем рейтинге он занимает 95-е место (+323 позиции). Вторым по темпам прироста стал Банк ВТБ, о динамике которого уже велась речь ранее. Третей и четвертой кредитными организациями по темпам прироста депозитов стали: Почта Банк и Банк Национальный стандарт, которые увеличили портфели вкладов населения на 86% и на 82% соответственно. Банк Национальный стандарт расположился в текущем рейтинге на 93-м месте (+49 позиций). В ТОП-100 банков по объему депозитов замыкает пятерку по скорости прироста вкладов Связь-Банк, который в 2018 году характеризовался увеличением депозитов на 78% (+15 позиций, 26-е место).

Лидером по относительному сокращению объема вкладов в 2018 году среди ста крупнейших банков стал Банк ТРАСТ. В 2018 году снижение депозитов у этого банка ускорилось (-88%, против снижения на 17% в 2017 году). Стоит отметить, значительное снижение – это сознательная политика банка. На текущий момент банк сократил линейку вкладов до одного, а проценты выплачиваются по ставке до востребования (0,1%), таким образом, происходит погашение старых вкладов по их окончанию. Также в 2018 году значительное снижение объема депозитов наблюдалось у государственного Банк ДОМ.РФ (бывший РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ). За год объем портфеля депозитов физических лиц у банка сократился на 37%. Третье место по снижению депозитов среди крупных банков занял РГС Банк, у которого в 2018 году население забрало 32% объема вкладов.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, 2019 год для российских банков с точки зрения привлечения вкладов населения будет более удачным, однако значительного прогресса относительно 2018 года ждать не стоит. Основной причиной станет рост ставок по вкладам и как следствие рост склонности населения к сбережению. Вклады населения в предстоящем году могут вырасти в номинальном выражении на 8-12%.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости, Р-Спорт, РИА Недвижимость, Прайм, ИноСМИ. МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Источник

Топ 20 банков России

Топ 20 банков по надёжности

ТОП 20 банков в рейтинге возглавляют организации, которые на протяжении длительного периода времени доказывают свою состоятельность. Список лучших банков формируется по данным ЦБ РФ, который занимается ранжированием и определением лучших позиций. В ТОП 20 банков России входят:

  • крупные банки, имеющие филиалы в городах нашей страны;
  • учреждения с полным портфелем услуг по вкладам и кредитам;
  • организации с динамично растущими показателями;
  • обладатели значительных активов.

Рейтинг банков в ТОП 20 возглавляют крупнейшие финансовые институты, работающие при поддержке нашего государства. Они же гарантируют выгодные условия и сохранность депозитных средств.

На нашем сайте можете изучить двадцатку самых популярных банков по мнению обычных пользователей и Центробанка. Предоставляется информация о текущих значениях в отношении депозитов, кредитов, активов.

ТОП 20 лучших банков 2021 года несколько раз менялся, но основное движение происходило между организациями, занимающими верхние строчки. Пользователям предоставляется возможность изучить объем оборотных средств, наличие филиалов и отделений, предлагаемые услуги. Список ТОП 20 банков России создан с учетом официальных показателей, народной популярности.

Источник

Рейтинг и популярность © 2021
Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению.

Банк Веб-сайт Отзывы Продукты Филиалы