Меню

Рейтинг кредитоспособности банка альфа банк



Альфа-Банк

АО «Альфа-Банк» – один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Ключевыми источниками фондирования банка в равной степени выступают средства корпоративных клиентов и населения.

Предложения Альфа-Банка

Потребительские кредиты

Вклады

Ипотека

Кредитные карты

Дебетовые карты

Автокредиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Банк был зарегистрирован в январе 1991 года в Москве. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами.

С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

В 2014 году Банк России принял решение о финансовом оздоровлении банка «Балтийский». Процедуру санации инициировало Агентство по страхованию вкладов по результатам инспекции финансового учреждения в 2014 году. В результате победы на тендере в августе 2014 года ЦБ объявил о санации Балтийского Банка с участием Альфа-Банка. Таким образом, в состав Банковской Группы «Альфа-Банк» вошло ПАО «Балтийский Банк». Стоит отдельно отметить, что это единственная кредитная организация, взятая Альфа-Банком на санацию с кризиса 2008 года, когда ему досталась «Северная Казна».

На оздоровление Балтийского Банка, ставшее необходимым в результате затяжного конфликта его собственников, был выделен десятилетний кредит от АСВ по ставке 0,51% на 57,4 млрд рублей. Эти средства АСВ предоставил ЦБ. План оздоровления банка предполагал, что до 2020 года он будет присоединен к Альфа-Банку. Процедура присоединения Балтийского Банка была завершена в мае 2019 года.

Основными дочерними банками российского Альфа-Банка являются Amsterdam Trade Bank N. V. (Нидерланды) и АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан).

На 1 ноября 2020 года объем нетто-активов банка составил 4,6 трлн рублей, объем собственных средств – 0,6 трлн рублей. За январь–октябрь 2020 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 186,3 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
7 филиалов;
316 дополнительных офисов;
295 кредитно-кассовых офисов;
174 операционных офиса;
4 операционные кассы вне кассового узла.

Владельцы:
Михаил Фридман – 32,86%;
Герман Хан – 20,97%;
Алексей Кузьмичев – 16,32%;
Петр Авен – 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Италия) – 9,90%;
Благотворительный траст The Mark Foundation for Cancer Research (Каймановы острова) – 3,87%;
Андрей Косогов – 3,67%.

100% банка через АО «АБ Холдинг» контролирует ABH HOLDINGS S.A. (Люксембург), конечными бенефициарами которой являются вышеперечисленные совладельцы «Альфа-Групп»* и другие лица.

Совет директоров: Петр Авен (председатель), Марат Атнашев, Эндрю Бакстер, Владимир Верхошинский, Артем Леонтьев, Андрей Косогов, Алексей Марей, Олег Сысуев, Михаил Фридман, Оскар Хартманн, Александр Галицкий, Сергей Мацоцкий.

Правление: Андрей Соколов (председатель), Владимир Верхошинский, Алексей Чухлов, Михаил Гришин, Майкл Тач, Эндрю Чулак, Денис Осин, Владимир Войеков, Иван Пятков, Сергей Поляков.

* Предприятия «Альфа-Групп» работают в таких сферах экономики, как коммерческая и инвестиционная банковская деятельность, управление активами, страхование, розничная торговля, водоснабжение и водоотведение, производство и реализация минеральной воды, а также специальные инвестиционные ситуации. Основные владельцы – Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев.

Помимо банковского бизнеса (в России, Украине, Беларуси, Казахстане и Нидерландах) консорциум «Альфа-Групп» контролирует или владеет крупными долями в компаниях Группа «АльфаСтрахование» (одна из крупнейших страховых групп РФ), УК «Альфа Капитал» (активы под управлением на 31 декабря 2019 года – 443,4 млрд рублей), Alfa Asset Management (Europe S. A. (компания по управлению активами частных и корпоративных клиентов в Европе), A1 (инвестиционная компания), X5 Retail Group (продуктовая розница, более 16 тыс. магазинов в РФ на конец 2019 года), ГК «Росводоканал», IDS Borjomi International (крупнейший производитель минеральной воды в России, Украине, Грузии и странах СНГ и Прибалтики). На 31 декабря 2019 года в консорциуме «Альфа-Групп» было задействовано более 370 тыс. сотрудников.

Источник

Рейтинг Альфа-банка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Активы

Альфа-банк занимает 5 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В феврале 2021 Альфа-банк располагался на 5 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Альфа-банк находится на 4 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

Читайте также:  Рейтинг крупных рек россии

В феврале 2021 Альфа-банк располагался на 4 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Альфа-банк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Альфа-банк занимает 5 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В феврале 2021 Альфа-банк располагался на 5 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов Альфа-банка помогает рассчитать условия кредитования.

На данной странице представлены показатели Альфа-банка в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Последние новости банка Альфа-банк

Курсы валют в Альфа-банке

Общие сведения о Альфа-банке

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве.

Основными дочерними банками российского Альфа-Банка являются Amsterdam Trade Bank N. V. (Нидерланды) и АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан).е. Альфа-Банк являлся партнером Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™ и Кубка конфедераций FIFA 2017.

Банковская Группа «Альфа-Банк» является социально-ориентированной организацией. Каждый год Альфа Банк организует по всей России различные культурные мероприятия: концерты известных российских и зарубежных исполнителей, гастроли театральных коллективов, выставки и фестивали. Прошедший год не стал исключением: при поддержке Банка во многих городах нашей страны были организованы интересные события.

На 1 апреля 2020 года объем нетто-активов банка составил 4,3 трлн рублей, объем собственных средств – 607,0 млрд рублей. За I квартал 2020 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 141,0 млрд рублей.

Банк динамично разви вается и в других странах , в том числе Украина, Казахстан.

Источник

«Эксперт РА» повысил рейтинг АЛЬФА-БАНКа до уровня ruAA+

Москва, 29 мая 2020 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 1326
Тип лицензии Универсальная
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Москва

Ключевые финансовые показатели Банка по РСБУ:

Показатель 01.01.20 01.04.20
Активы, млрд руб. 3 635 4 176
Капитал, млрд руб. 485.6 607.0
Н1.0, % 12.7 15.1
Н1.2, % 10.7 10.6
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 7.0 6.9
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 7.9 5.3
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 5.4 5.4
Доля ключевого источника пассивов, % 36.0 32.2
Доля 10 крупнейших кредиторов по МСФО, % 13.6
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 34.5 32.1

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО «АЛЬФА-БАНК»

Показатели эффективности деятельности Банка по МСФО холдинга ABH Financial:

Показатель 2018 2019
Чистая прибыль, млрд руб. 82.8 45.6
Прибыль с учетом прочего совокупного дохода, млрд руб. 43.7 66.5
ROE по чистой прибыли, % 19.5 9.2
ROE по прибыли с учетом прочего совокупного дохода, % 10.3 13.4
NIM, % 4.8 4.6

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО «АЛЬФА-БАНК»

Ведущий рейтинговый аналитик:

Людмила Кожекина,
Директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

«Эксперт РА» повысил рейтинг АЛЬФА-БАНКа до уровня ruAA+ и установил стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruAA со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга обусловлено увеличением буфера капитала, улучшением диверсификации бизнеса как по направлениям деятельности, так и по объектам крупного кредитного риска, а также поддержанием адекватного качества кредитного портфеля на фоне активного роста бизнеса. Также агентство приняло во внимание высокую способность банка по абсорбированию потенциального негативного влияния неблагоприятной рыночной конъюнктуры на фоне пандемии коронавируса без значимого ухудшения текущих финансовых метрик как за счет адекватной способности банка к генерации капитала, так и возможности привлечения капитала на облигационном рынке.

Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями и запасом ликвидности при адекватных оценках достаточности капитала и качества активов, а также высокой оценкой качества корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в связи с его статусом системно значимой кредитной организации.

Читайте также:  Рейтинг краскораспылителей для покраски авто

АО «АЛЬФА-БАНК» – крупнейший российский универсальный частный банк, специализирующийся на обслуживании частных и корпоративных клиентов. На 01.04.2020 банк занимает 4-е место по величине активов и капитала в рэнкингах «Эксперт РА». Широкая география деятельности банка включает 7 филиалов и более 700 структурных подразделений, расположенных на территории России. Банк входит в группу ABH Financial Limited. Крупнейшими конечными бенефициарами, владеющими более 20% капитала банка, являются М.М. Фридман и Г.Б. Хан.

Обоснование рейтинга

Сильная оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка и широкой клиентской базой в сегментах розничного и корпоративного кредитования, а также расчетного обслуживания как юридических, так и физических лиц. На 01.04.2020 банк занимает 4-е место по величине портфеля корпоративных кредитов, 3-е место по объему розничного кредитного портфеля, 3-е место по объему привлеченных средств ФЛ, 3-е место по объему средств ФЛ до востребования среди банков РФ. Также отмечаются сильные позиции банка в сегментах кредитов наличными и кредитных карт. Агентство отмечает рост масштабов розничного бизнеса банка темпами выше среднерыночных (за период с 01.04.2019 по 01.04.2020 розничный кредитный портфель увеличился на 50%). Отмечается повышение диверсификации бизнеса по направлениям деятельности за счет развития ипотечного кредитования (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,33 на 01.01.2020 против 0,35 годом ранее). Агентство отмечает высокую географическую диверсификацию деятельности банка: на крупнейший регион приходится 31% размещенных средств корпоративных и розничных клиентов. Агентство позитивно оценивает низкий объем операций на связанных сторонах (доля активов, приходящихся на связанные стороны, в капитале составила менее 5% на 01.04.2020).

Адекватная оценка достаточности капитала. Агентство отмечает увеличение буфера капитала как за счет выпуска субординированных облигаций, так и на фоне капитализации полученной банком прибыли, что позволит банку абсорбировать потенциальное негативное влияние неблагоприятной рыночной конъюнктуры (на 01.05.2020 Н1.0=14,6%; Н1.1=11,1% против 12,9% и 10% годом ранее соответственно; запас по нормативу Н1.0 над регулятивным минимумом позволяет абсорбировать порядка 9,3% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств против 7,2% годом ранее). Рентабельность деятельности банка оценивается как адекватная: в соответствии с МСФО банковского холдинга, ROE по чистой прибыли снизилась на фоне отрицательной валютной переоценки с 19,5% в 2018 году до 9,2% в 2019 году, однако ROE по прибыли с учетом прочего совокупного дохода выросла с 10,3% до 13,4% за аналогичный период. По РСБУ за период с 01.04.2019 по 01.04.2020 ROE балансового капитала составила 34,1%, однако в значительной степени финансовый результат сформирован за счет прибыли, полученной в 1кв2020 в результате валютной переоценки и сделок с ПФИ (без их учета ROE за указанный период составила 11,6%). Операционная эффективность банка оценивается как высокая: по МСФО за 2019 год чистая процентная маржа составила 4,6%. Также агентство положительно оценивает более высокую долю безрисковых комиссионных доходов в структуре доходов банка по сравнению с сопоставимыми банками (по МСФО за 2019 год чистые комиссионные доходы на 79% покрывают операционные расходы банка; доля чистых комиссионных доходов в чистых операционных доходах составила 35%). При этом отмечается высокая зависимость финансового результата банка от волатильных компонентов в форме валютной переоценки, что обусловлено значительной долей активов, номинированных в иностранной валюте (около трети валовых активов на 01.04.2020).

Адекватная оценка качества активов отражает приемлемую долю проблемной задолженности в кредитном портфеле ЮЛ, который формирует 38% активов (по РСБУ на 01.04.2020 доля просроченной задолженности в кредитах ЮЛ и ИП составила 5,3%, по МСФО на 01.01.2020 доля 3 стадии в корпоративных кредитах — 4,1%, при этом 75% кредитов, отнесенных к 3 стадии, не являются просроченными) на фоне невысокого уровня покрытия проблемной задолженности ЮЛ резервами (покрытие резервами stage 3 – 45,6%). Диверсификация активов по отраслям и клиентам рассматривается как высокая: на 01.04.2020 крупные кредитные риски к нетто-активам составили 14,5% против 36% годом ранее. Агентство отмечает невысокий уровень имущественной обеспеченности кредитного портфеля (на 01.04.2020 покрытие ссудного портфеля без учета МБК и кредитов органам власти обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 46%), что обусловлено наличием бланковых кредитов высоконадежным заемщикам и высокими компетенциями банка по работе с проблемной задолженностью. Розничный кредитный портфель, который формирует около 17% активов, на 80% представлен необеспеченными кредитами и на 20% ипотечными ссудами, при этом около трети розничных кредитов приходится на зарплатных клиентов. Уровень проблемной задолженности в розничном кредитном портфеле оценивается как адекватный: по РСБУ на 01.04.2020, доля просроченной задолженности составила 5,4%, по МСФО на 01.01.2020 доля stage 3 составила 4,0%. Положительное влияние на риск-профиль банка также оказывает высокое качество портфеля ценных бумаг, на который приходится 14,6% активов на 01.04.2020.

Читайте также:  Корма холистик для кошек рейтинг по качеству

Сильная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности (на 01.04.2020 покрытие привлеченных средств ликвидными активами (Лат) составило 32%; за 1кв2020 года среднее значение норматива ПКЛ составило 121,6%) на фоне значительного объема источников дополнительной ликвидности (около 14% активов сформировано ликвидными ценными бумагами). Агентство позитивно оценивает наличие консервативных внутренних лимитов в рамках управления ликвидностью и, как следствие, высокую диверсификацию ресурсной базы по кредиторам (по МСФО на 01.01.2020 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов составила 13,6%) и по источникам фондирования (в структуре средств клиентов 1/2 средств приходится на розничных клиентов, 1/2 – на корпоративных). Также агентство отмечает отсутствие существенных оттоков клиентских средств за 2018 – 1кв2020 гг. и положительную динамику ресурсной базы (за период с 01.04.2019 по 01.04.2020 привлеченные средства ФЛ и ИП выросли на 23% (более половины прироста обеспечили текущие счета ФЛ), привлеченные средства ЮЛ – на 39%).

Корпоративное управление банка высоко оценивается агентством с учетом развитой практики управления банковскими рисками. Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка и положительную деловую репутацию. Уровень регламентации принятия решений в банке высокий, отсутствует концентрация на ключевых фигурах топ-менеджеров или подразделениях банка. На горизонте до 2021 г. фокус развития банка помимо умеренных темпов роста корпоративного кредитования будет направлен на увеличение доли розничного сегмента в том числе в ипотечном кредитовании, а также на повышение уровня диджитализации бизнеса и операционной эффективности.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АО «АЛЬФА-БАНК» был впервые опубликован 29.08.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.06.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «АЛЬФА-БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «АЛЬФА-БАНК» принимало участие в присвоении рейтинга

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «АЛЬФА-БАНК» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник