Самые популярные банковские продукты

Самые востребованные банки у россиян в 2020 году

Давно прошли те времена, когда конкуренция между российскими банками была низкой, а перечень услуг – весьма ограниченным. Современным российским пользователям, которые несут свои кровно заработанные в финансовую организацию, подавай и удобное мобильное приложение, и хороший процент по вкладу, и множество других интересных и полезных возможностей.

А эксперты компании «Делойт» выяснили, что самыми востребованными банками в России являются «Сбер», ВТБ и «Тинькофф». И составили перечень финансовых предпочтений россиян при выборе банков в 2020 году. В опросе участвовали 5038 человек разного возраста из более чем 200 городов России.

Самые привлекательные банки России 2020 года

Хотя «Сбер», ВТБ и «Тинькофф» выбились в тройку лидеров по популярности, каждый из них имеет на то свои причины.

«Сбер» — мастодонт российской банковской сферы, и первый в России по числу клиентов (96 миллионов активных розничных клиентов в 2019 году). Он имеет давнюю историю, возглавляет рейтинг надежности 2020 года по данным ЦБ, и, что немаловажно, отделения и банкоматы «Сбера» присутствуют практически в любом населенном пункте страны.
ВТБ не может похвастаться таким же числом клиентов, как «Сбер», зато активно внедряет цифровизацию и улучшает клиентский сервис.
А если вам нужно множество дополнительных сервисов и услуг, таких как возможность ежемесячного выбора категорий с повышенным кешбэком, страхование и легкое открытие брокерского счета, то банк «Тинькофф» станет отличным выбором.

Какие факторы влияют на выбор лучшего банка в 2020 году

На первом месте у потенциальных клиентов кредитно-финансовой организации находятся условия, которые может предложить банк. И речь не только о высоком проценте по вкладу, но и об удовлетворении повседневных потребностей (например, наличие кешбэка и партнерских программ). Об этом «Делойту» сообщили 61% респондентов.
56% респондентов готовы доверить свои сбережения только надежному банку, причем люди старше 45 лет считают фактор надежности более важным, чем выгодные условия. Любопытно, что «Сбер» — уже не монополист по надежности, разделив первое место с крупнейшим частным банком России – АО «Альфа-Банк». Им доверяют 59% людей, опрошенных «Делойтом».
На третьем месте оказалось удобство сервисов банка, этот фактор в числе своих приоритетных финансовых предпочтений назвали 49% опрошенных.
Для 45% опрошенных важно качество обслуживания, при этом процент молодых респондентов, считающих данный фактор приоритетным, был выше, чем пожилых. А для клиентов «Тинькоффа» качество обслуживания (его отметили 55% опрошенных) и удобство сервисов (57%) являются даже более важными, чем надежность банка (52%).
Если отделение банка находится близко, то это очень хорошо (в том числе для привлечения новых клиентов). Этот фактор считают важным 41% опрошенных, и неудивительно, что большая часть из них – пожилые люди.
На выбор банка для многих потребителей (а именно — 31%) повлиял такой фактор, как воля работодателя. Речь идет про зарплатный проект, который часто является для сотрудников добровольно-принудительным.
Программу лояльности в числе своих требований к хорошему банку в 2020 году назвали 29% респондентов.
Лишь 18% респондентов выбрали бы банк, ориентируясь на отзывы родных и друзей.
А рекламе доверяют и того меньше – только 2% опрошенных.

Топ-10 банков, наиболее востребованных в России у розничных клиентов в 2020 году

Первое место ожидаемо досталось экс-«Сбербанку», а ныне «Сберу». Его розничными услугами за последний месяц воспользовались 87,1% опрошенных (на момент проведения исследования).
Вторую строчку заняло ПАО «ВТБ», — 23,4%.
19,3% респондентов за последние 30 дней пользовались услугами АО «Тинькофф Банка», который, по сообщениям СМИ, готовится перейти под крыло «Яндекса» за 5.5 млрд. долларов.
Доля тех, кто за 30 дней воспользовался услугами АО «Альфа-Банк» составила 16,5%.
Доля тех, кто пользуется услугами АО «Почта Банк» — 10,1%. Слово «Почта» в названии не случайно, так как точки присутствия этой организации (а их свыше 19 тысяч) открыты на базе «Почты России», а кроме того — в отделениях МФЦ. Таким образом, даже жители самых отдаленных уголков страны могут стать клиентами этого банка.
ПАО «Совкомбанк» не вошел в первую пятерку, у него было 6,6% розничных клиентов за 30 дней. Напомним, что именно этот банк выпустил одну из лучших кредитных карт с кешбэком.
Еще одним востребованным у россиян банком является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». «Хомяк», как ласково называют его пользователи, предлагает множество услуг, в том числе дебетовые и кредитные карты с кэшбэком. Он является лидером в POS-кредитовании – то есть в экспресс-кредите, который предоставляется прямо в точке продаж.
АО «Газпромбанк» занял восьмую строчку, с 5,9% розничных клиентов за один месяц. А вот по объему розничного портфеля он четвертый в стране.
На момент опроса услугами ПАО Банк «ФК Открытие» за 30 дней воспользовались 5,6% респондентов.
И 5% предпочитают АО «Райффайзенбанк». При этом самый популярный продукт этого банка – дебетовые карты, их имеют 74% клиентов этой кредитно-финансовой организации (из числа опрошенных «Делойтом»).

Топ самых популярных продуктов и услуг российских банков в 2020 году

Первое место в списке самых популярных банковских продуктов заняли банковские карты. Их популярность обусловлена не только развитием эквайринга в России, но и наличием таких приятных бонусов владения картой как кэшбек, различных акций, специальных условий обслуживания и т.д.
Второе место досталось вкладам и накопительным счетам. Большинство респондентов хранят свои деньги в «Сбере» или же ВТБ (41% и 36% соответственно).
Инвестиционные услуги. Чаще всего они востребованы у клиентов банка «Тинькофф», а вот у ВТБ и «Сбера» доля пользователей инвестиционных продуктов низкая – 9% и 5% соответственно.
Мобильные приложения. Раньше для того, чтобы решить какие-то вопросы с банком клиенту приходилось посещать отделение лично или же звонить по телефону. Но развитие банковской отрасли идет быстро, и пример «Тинькофф» показывает – банк может существовать и вовсе без отделений, с одной лишь штаб-квартирой. А все вопросы можно быстро решить в мобильном приложении.

Некоторые крупные банки делают функционал своих мобильных приложений более широким, чем у интернет-банков, что является показателем важности этого канала взаимодействия банка и его клиентов.

Наиболее востребованы у россиян мобильные приложения банков, которые стремятся объединить все свои продукты в единую экосистему. Примеры – «МТС Банк», «Сбер» и «Тинькофф».

Источник

Самые востребованные банковские услуги

Какими банковскими продуктами Вы пользуетесь в настоящее время?

По данным синдикативного исследования «Мониторинг розничного рынка. Банки» в текущем квартале более половины респондентов используют зарплатные карты. В сравнении, еще осенью 2008 года ими пользовались 65% россиян. Причиной некоего снижения данного показателя можно считать финансовый кризис, который привел к росту безработицы в стране. Второе место по популярности занимает такая банковская услуга как «вклад» (учитываются все его разновидности). На данный момент ею пользуются 1/3 участников исследования. Опять-таки, по итогам III квартала 2008 года, среди респондентов Profi Online Research было зафиксировано порядка 40% людей, у которых имелись вклады. Кризис же привел к оттоку денег из банков: клиенты начали забирать свои сбережения, опасаясь повторения ситуации 1998 года, когда многие в одночасье лишились всех накоплений. Третье место по уровню пользования принадлежит таким продуктам как кредитные и дебетовые карты.

Такие банковские услуги как ипотека, инвестиции, кредиты на образование, аренда банковской ячейки и др. востребованы среди наших соотечественников мало: на сегодняшний день к ним приберают не более 6% респондентов. Сравнительный анализ данных за III квартал 2008 года и I квартал 2009 года выявил снижение уровня пользования практически всеми видами банковских продуктов. К примеру, доля тех, кто планировал воспользоваться ипотекой в ближайшие полгода прошлой осенью составляла 11%, по истечении этого срока, стало ясно, что кредит на покупку жилья имеют лишь 6% и это без учета того, среди этих людей, есть и доля тех, кто получил ипотеку ранее осени 2008 года.

Отметим, что одна из наименее востребованных банковских услуг в нашей стране — кредит на образование. В то же время большинство жителей развитых стран, желающих учиться, обращаются в баки за получением займа для осуществления даной цели. Скорее всего, россиянам не представляется рациональным занимать деньги на нематериальные нужды, потому что у них нет никакой уверенности, что в дальнейшем эти финансовые вложения смогут оправдать себя.

В ежеквартальном синдикативном исследовании Profi Online Research «Мониторинг розничного рынка. Банки» регулярно участвуют 7 100 российских граждан в возрасте от 21 до 55 лет, принимающих финансовые решения или оказывающих влияние на принятие решений в семье.

Исследование проводится методом анкетного опроса респондентов On-line панели компании. В нем принимают участие жители 13 крупнейших городов (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Челябинск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Уфа, Екатеринбург, Самар, Омск, Пермь, Волгоград).

Источник

Наиболее востребованные банковские продукты Рунета

Компания Google проанализировала поисковые запросы и выяснила, какие банковские услуги и продукты наиболее востребованы среди пользователей Рунета, а также как менялись маркетинговые стратегии банков за последние 2 года. Исследование отражает сравнительные данные за 2014 – 2015 год, а также тенденции начала 2016 года.

В 2014 и 2015 годах наблюдался стремительный рост поисковых запросов по банковским продуктам к концу года. В этот период наблюдался повышенный интерес к следующим категориям: банковские карты, денежные переводы, онлайн-банк и мобильный банк. Кроме того, решение Центрального банка в декабре 2014 года повысить ключевую ставку увеличило количество запросов по депозитам.

В 2016 году количество запросов за первый квартал значительно выше по сравнению с двумя предыдущими годами за аналогичный период, а в апреле количество запросов превысило максимальные значения предыдущих лет. Прирост за первый квартал 2016 года составил 23% относительно 2015 года.

Топ-10 поисковых запросов среди пользователей в 2016 году (в алфавитном порядке):

альфа банк
альфа клик
втб 24 онлайн
сбербанк
sberbank
сбербанк бизнес онлайн
сбербанк онлайн
тинькофф
хоум кредит

Интерес к банковским брендам

Лидером по объему поисковых запросов является Сбербанк – практически 3 из 4 запросов с указанием бренда относятся к этому банку.

По динамике роста пользовательского интереса в первом квартале 2016 года из крупных банков выделяются Тинькофф Банк, Россельхозбанк, БИНБАНК, Банк Хоум Кредит и ВТБ24. Причем, в 2016 году Тинькофф Банк обогнал Альфа-Банк в результате масштабной рекламной кампании.

Стоит отметить, что некоторые категории банковских продуктов чаще ищут в связке с конкретными брендами. В период с января по апрель 2016 года сильнее всего с каким-либо банковским брендом пользователи ассоциировали такую категорию, как «онлайн-банк»: 92% запросов содержит тот или иной бренд банка. Самым популярным брендом со значительным опережением стал Сбербанк. Также пользователи ассоциируют с брендами следующие категории:

банковские карты – 38%
сберегательные продукты – 38%
ипотека – 29%
мобильный банк – 28%
потребительские кредиты – 15%
автокредиты – 15%

Меньше всего бренды интересуют пользователей, когда они ищут информацию о денежных переводах (6%) и микрозаймах (1%).

Наиболее популярные банковские категории среди интернет-пользователей

Переоценка бизнес-стратегий также повлияла на изменения характера и ассортимента предлагаемых услуг и продуктов. С начала 2016 года наблюдается стремительный рост пользовательских запросов на все банковские продукты (за исключением сберегательных). Наиболее заметен рост количества запросов на следующие категории:

мобильный банк (+84%)
текущие счета (+52%)
банковские карты в целом и дебетовые карты в частности (+54% и +41% соответственно)

Всплеск количества запросов в декабре 2014 года был обусловлен повышением ставок по банковским депозитам, связанным с решением Центрального банка повысить ключевую ставку 16 декабря 2014 года.

В 2015 году в марте, апреле и декабре снова наблюдалось резкое увеличение интереса к депозитам со стороны населения. В марте – апреле 2015 года банки стали активно продвигать депозиты для наращивания капитала и активов. Рост в конце 2015 года связан с сезонным всплеском и поиском клиентами новых предложений по депозитам после закрытия счетов, открытых в декабре 2014 года на 12 месяцев.

За первые четыре месяца 2016 года банки проявляют меньший интерес к продвижению депозитов, что отражается в незначительном приросте поисковых запросов со стороны пользователей.

Рост мобильных запросов

Общая тенденция: в последние два года наблюдается существенный рост запросов с мобильных устройств. Так, если в январе 2014 года количество запросов по банковской тематике с мобильных устройств едва превышало 16%, то в апреле 2016 года уже – 35%. А если исключить запросы по интернет-банкам и мобильным банкам, то доля запросов по банковским продуктам с мобильных устройств в апреле 2016 года составила примерно 52% от общего количества.

Чаще всего пользователи ищут с мобильных устройств следующие категории:

мобильный банк (70%)
микрозаймы (60%)
денежные переводы (60%)
потребительские кредиты (56%)
автокредиты (54%)
банковские карты (50%)

Наиболее заметный рост количества мобильных запросов отмечается в регионах. Это связано с низким уровнем проникновения широкополосного доступа в интернет: региональные пользователи гораздо чаще ищут банковские продукты и услуги через мобильные устройства.

Цена за клик по рекламному объявлению

Исследование показывает прямую зависимость между тем, как растет или падает цена на клик и тем, насколько активно банки ведут свою маркетинговую деятельность. Так, в 2014 году рост стоимости клика продолжался на протяжении практически всего периода, кроме декабря, когда после резкого увеличения волатильности рубля банки приостановили рекламные кампании.

В 2015 году банки переоценивали свои бизнес-планы: рост цены за клик наблюдался только в июне-июле и декабре, когда банки стремились достичь запланированных бизнес-показателей перед концом отчетного периода. Начало 2016 года демонстрирует схожую динамику: в первом квартале рост цены за клик составил только 6% относительно 2015 года. При этом в апреле 2016 года стоимость клика значительно увеличилась – на 42% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.

Банковские карты

Интерес к банковским картам в начале 2016 года значительно вырос относительно 2015 года – на 54%. Более того, интерес к этой категории сильно возрос у банков, что отразилось на цене за клик, которая в апреле 2016 года выросла на 63% относительного аналогичного периода 2015 года.

По итогам первых четырех месяцев 2016 года наибольший рост числа запросов по банковским картам отмечается в Уральском (на 79%), Северо-Кавказском (на 75%) и Приволжском (на 71%) регионах, при том этом в Центральном регионе он составил всего 38%.

Наибольшее количество поисковых запросов по этой категории приходится на Центральный (32%), Приволжский (17%) и Южный (16%) федеральные округа.

Чаще всего пользователей интересуют карты таких банков, как Сбербанк, Тинькофф Банк, ВТБ24 и Альфа-Банк. При этом интерес к картам Тинькофф Банка вырос более чем в 3,5 раза в период с января по апрель 2016 года в результате рекламной кампании, проведенной в этот период. В лидерах поискового интереса также ВТБ24, Альфа-Банк, Ситибанк и Ренессанс Кредит.

Потребительские кредиты

Популярность запросов, связанных с потребительскими кредитами, в начале 2016 года выросла на 32% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Интерес к этой категории также отмечается среди банков: в апреле 2016 года цена за клик увеличилась на 43% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.

Рост числа запросов по потребительским кредитам наиболее заметен в Уральском (на 51%), Северо-Кавказском (на 49%), Приволжском (на 43%) регионах, при этом в Центральном регионе он составил всего 16%.

Наибольшее количество поисковых запросов в период с января по апрель 2016 года по этой категории приходится на Центральный (26%), Приволжский (19%), Южный (16%) федеральные округа.

Наибольший интерес у пользователей вызвали потребительские кредиты таких банков, как Сбербанк, ВТБ24, а также Банк Хоум Кредит. При этом по итогам первых четырех месяцев 2016 года внимание аудитории к потребительским кредитам Тинькофф Банка увеличилось в 3,5 раза. Кроме того, заметно выросло количество запросов, посвященных потребительским кредитам Ренессанс Кредит.

Продукты для бизнеса

Интерес к продуктам для бизнеса по итогам первых четырех месяцев 2016 года вырос на 38% относительно аналогичного периода 2015 года. Банки также активно интересовались данной категорией: в апреле 2016 года цена за клик возросла в 3,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.

Наибольший рост числа запросов по продуктам для бизнеса отмечается в Уральском (на 53%), Приволжском (на 52%) и Северо-Западном (на 49%) регионах, при этом в Дальневосточном регионе было отмечено снижение на 1%.

По результатам первых четырех месяцев 2016 года, наибольшее количество поисковых запросов по данной категории приходится на Центральный (36%), Приволжский (15%), Северо-Западный (14%) федеральные округа.

Чаще всего пользователи делают запросы на темы бизнес-продуктов таких банков, как Сбербанк, Открытие и Альфа-Банк. При этом, после запуска Тинькофф Банком сервиса для предпринимателей, интерес к этому продукту Тинькофф Банка вырос в 7,5 раз за период с января по апрель 2016 года. В лидерах пользовательского интереса также БИНБАНК и Промсвязьбанк.

Дебетовые карты

Интерес к дебетовым картам за первые четыре месяца 2016 года значительно вырос относительно аналогичного периода 2015 года и составил 41%. При этом интерес у банков к этой категории заметно снизился, что отразилось на цене за клик, которая в апреле 2016 уменьшилась на 27% относительно апреля 2015 года.

По результатам первых четырех месяцев 2016 года, наибольшее количество поисковых запросов по этой категории приходится на Центральный (33%), Северо-Западный (18%) и Приволжский (16%) федеральные округа.

Чаще всего пользователей интересуют дебетовые карты таких банков, как Тинькофф Банк, ВТБ24 и Альфа-Банк. При этом интерес к дебетовым картам ЮниКредит Банка вырос более чем в 10 раз за первые четыре месяца 2016 года.

Ипотека

Интерес к ипотеке за первые четыре месяца 2016 года значительно вырос относительно аналогичного периода 2015 года на 38%. Банки менее активно интересовались данной категорией, что сказалось на цене за клик. В апреле 2016 стоимость клика выросла всего на 18% относительно апреля 2015 года.

Рост числа запросов по ипотеке сильнее всего выражен в Уральском (на 51%). И в Северо-Западном, и в Приволжском регионах рост составил 48%, а в Центральном регионе – 27%.

По результатам первых четырех месяцев 2016 года, наибольшее количество поисковых запросов по этой категории приходится на Центральный (27%), Приволжский (20%) и Южный (14%) федеральные округа.

Чаще всего пользователей интересует ипотечные предложения таких банков, как Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. При этом интерес к ипотеке Тинькофф Банка вырос в 14 раз за первые четыре месяца 2016 года.

Денежные переводы

Интерес к денежным переводам в начале 2016 года заметно вырос по сравнению с 2015 годом и составил 36%. Более того, интерес к этой категории сильно возрос у банков, что отразилось на средней цене за клик, которая выросла на 58%.

Рост числа запросов по денежным переводам наиболее заметен в Уральском (на 71%), Приволжском (на 54%) и Северо-Кавказском (на 47%) регионах. В Центральном регионе – на 25%.

По результатам первых четырех месяцев 2016 года, наибольшее количество поисковых запросов по этой категории приходится на Центральный (33%), Приволжский (17%), а также Южный (15%) федеральные округа.

Наибольший интерес у пользователей вызвала услуга денежных переводов таких банков, как Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-Банк. При этом за первые четыре месяца 2016 года интерес аудитории к денежным переводам Газпромбанка увеличился в 2,6 раза. Кроме того, заметно выросло количество запросов, посвященных денежным переводам Тинькофф Банка и Промсвязьбанка.

Сберегательные продукты

Интерес к сберегательным продуктам в начале 2016 года заметно вырос по сравнению с 2015 годом и составил 38%. При этом интерес банков к этой категории заметно снизился, что отразилось на цене за клик. В апреле 2016 года она упала на 43% по сравнению с апрелем 2015 года.

Рост числа запросов по сберегательным продуктам наиболее заметен в Приволжском (на 34%), Уральском (на 29%) и Сибирском (на 28%) регионах. При этом в Центральном регионе он составил всего 4%.

По результатам первых четырех месяцев 2016 года, наибольшее количество поисковых запросов по этой категории приходится на Центральный (36%), Приволжский (17%), а также Северо-Западный (13%) федеральные округа.

Наибольший интерес у пользователей вызвали сберегательные предложения таких банков, как Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. При этом за первые четыре месяца 2016 года внимание аудитории к сберегательным продуктам БИНБАНКа увеличилось на 99%, а Тинькофф Банка – на 89%.

Лизинг

Интерес к категории «лизинг» в начале 2016 года заметно вырос по сравнению с 2015 годом и составил 20%. Более того, интерес к ней вырос и у банков, что отразилось на средней цене за клик, которая выросла на 17%.

Рост числа запросов по данной категории наиболее заметен в Уральском (на 35%), Северо-Западном (на 33%) и Приволжском (на 29%) регионах. При этом в Центральном и Южном регионах он составил всего 13%.

По результатам первых четырех месяцев 2016 года, наибольшее количество поисковых запросов приходится на Центральный (36%), Приволжский (16%), а также Северо-Западный (14%) федеральные округа.

Наибольший интерес у пользователей вызвала услуга лизинга таких банков, как ВТБ24, Сбербанк и ЮниКредит Банк. При этом за первые 4 месяца 2016 года внимание аудитории к услуге лизинга Альфа-Банка увеличилось на 98%.

Выводы

Интерес пользователей к изучению и приобретению банковских продуктов в онлайне растет. После менее активного 2015 года банки наращивают маркетинговую активность онлайн, что сказывается на росте цены за клик.

Отмечается стремительный рост интереса к банковским продуктам в регионах, где конкуренция за каждого пользователя выше, чем в столице. Во-первых, это связано с тем, что в регионах продолжается рост базы интернет-пользователей. Во-вторых, в регионах гораздо меньше предложений на рынке: количество отделений сильно меньше, за счет чего пользователи склонны искать информацию по банковским продуктам и услугам в интернете.

Пользователи в большинстве своем переходят на мобильные устройства, поэтому банкам нужно обратить особое внимание на пользовательский опыт с учетом маленького экрана мобильного устройства и нестабильного интернет-соединения. По прогнозам экспертов рынка, более 80% контактов с клиентами будет происходить через мобильные приложения. При этом по данным Deloitte, стоимость обслуживания каждого клиента через мобильное приложение в 50 раз ниже, чем в отделении, и в 2 раза ниже, чем в онлайн-банке.

Источник: www.thinkwithgoogle.com

Мы ежедневно собираем для вас важные исследования со всего мира. Следите за нами в Facebook, Twitter и Вконтакте, чтобы всегда иметь под рукой свежие и актуальные данные.

Источник